Автокредит: где лучше всего оформлять?

Где лучше взять автокредит

Автокредит — это целевое кредитование под проценты, выдача средств производится на приобретение автомобиля. При этом имеется возможность использовать транспортное средство без каких-либо ограничений.

В случае оформления автокредита, важно проанализировать всю информацию о предложенных банковских программах, и выбрать наиболее оптимальную, исходя из возможной суммы первоначального взноса и параметров автомобиля.

На финансовом рынке имеется общность в характеристиках существующих предложений:

  • Сумма первоначального взноса варьируется от 15 до 40 %;
  • Приобретаемый автомобиль при заключении договора становится залоговым имуществом, которое в случае невыплаты по кредиту подлежит реализации;
  • Исходя из предыдущего параметра требуется обязательное страхование автомобиля, так как должна быть гарантия сохранности залогового имущества;
  • Данное кредитование является целевым, поэтому денежные средства перечисляются безналичным переводом банком не заемщику, а непосредственно продавцу;Автокредит выгодно
  • Чаще всего данный вид кредитования предоставляется физическим лицам для некоммерческих целей, однако, бывают исключения;
  • Многие автосалоны используют процедуру скоринговой подачи заявки, после которой клиенту предлагают варианты банковских программ кредитования. Заключение сделки может произойти в день подачи заявки;
  • Рассрочка — довольно распространенная программа покупки автомобиля. Суть заключается в том, что погашение процентов на себя берет автосалон, а клиент выплачивает только недостающую сумму, которая прописана в договоре. Однако по данной программе можно купить только новый автомобиль, потребуется внести сумму, не менее 50 % от стоимости транспортного средства;
  • Существует кредитование без первоначального взноса, но в этом случае стоит ожидать высокую процентную ставку, банк будет учитывать повышенные риски.

Лучшие предложения по стандартной программе автокредитования

Рассмотрим в каком банке выгоднее взять автокредит:

Наименование Ставка Срок Первоначальный взнос Сумма кредита Особенности автокредитования
ВТБ 24 От 17,9 % От года до семи лет От 20 % От 150 тыс. до 1 млн. рублей Наилучшие условия предлагаются заплатанным клиентам банка, минимальная сумма ежемесячного дохода должна составлять не менее 20 тыс. рублей в месяц.
Райффайзен банк От 6,4 до 14 % От года до пяти лет От 15 до 40 % От 500 тыс. до 3 млн. рублей Кредитование происходит на территории крупных городов России, где имеется присутствие отделений банка. В основном банк предпочитает клиентов с высоким уровнем дохода.
Восточный экспресс От 19 % От года до 59 месяцев Устанавливается индивидуально От 100 тыс. до 1 млн. рублей Ставка может быть и меньше, наблюдается прямая зависимость с кредитной историей заемщика. Деньги предоставляются на покупку как новых, так и подержанных автомобилей.
Альфа банк От 12,5 % От года до шести лет От 10 % От 100 тыс. до 5,6 млн. рублей Для заплатанных клиентов банка ставка фиксирована и составляет 15,5%, для остальных категорий клиентов ставка устанавливается после рассмотрения предоставленных документов
Россельхозбанк От 14,75 до 17,25% До пяти лет От 15 % До 3 млн. рублей Процентная ставка назначается исходя из суммы первоначального взноса и срока кредитования

Выбор программы кредитования зависит от личных параметров, которые предъявляет клиент к оформлению кредита: стоимость приобретаемого авто, суммы минимального первоначального взноса, который клиент сможет внести из собственного бюджета, срока предполагаемого займа. Лучше всего обращаться в банк, где клиент получает заработную плату, так как программы для таких заемщиков всегда более выгодные, чем в других банках на общих условиях. Основные негативные отзывы клиентов касаются навязанной страховки. Клиенты отмечают, что помимо покупки полиса КАСКО, специалисты банка принуждают оплачивать дополнительный полис страхования жизни. Он включает в себя риски по потере работы, постоянной или временной нетрудоспособности, уход из жизни. Клиенты жалуются на обман со стороны банковских сотрудников, которые вводят их в заблуждение, уверяя, что страхование жизни обязательно, в противном случае сделка будет отменена. На самом деле в договоре имеется пункт, в котором прописано, что данная услуга приобретается клиентом добровольно.

Автокредит с господдержкой

Программа покупки автомобиля при участии государственного финансирования пользуется спросом среди заявщиков. Ее суть заключается в том, что клиентам предоставляется возможность приобрести машину по сниженной ставке. Ее снижение компенсируется за счет средств, которое вкладывает в программу государство. Рассмотрим более детально данный вид автокредита.

Автокредит с господдержкойТребования к заемщику

  • Клиент должен иметь российское гражданство;
  • Возраст клиента должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет (на момент погашения займа);
  • Стаж клиента должен составлять не менее года на последнем месте работы;
  • Важно, чтобы постоянная или же временная прописка заемщика была в месте присутствия отделения банка, где оформляется договор автокредитования.

Условия автокредитования с господдержкой

Данный вид кредитования довольно специфичный, поэтому отличается от стандартных программ по следующим позициям:

  • Масса транспортного средства должна быть более 3,5 тонн;
  • Максимальный срок выплаты кредита составляет 36 месяцев;
  • Общая сумма, которую может предоставить банк, не должна превышать 1 450 000 рублей;
  • Автокредит выдается только в рублях;
  • Сумма первоначального взноса не менее 20 процентов;
  • Не допускается оформление покупки автомобиля с пробегом.

Список лучших предложений автокредита с господдержкой

Так как условия для всех банков в принципе одни и те же, рассмотрим непосредственно процент, который отличается в предложениях банков:

Наименование Процент
ВТБ 24 От 7 %
Сбербанк 6,7 %
Газпромбанк 9,5 %
Росбанк От 8,17 %
Россельхозбанк 10,83 %
Уралсиб От 10,5 %
Юникредит банк 8,5 %

Если вопрос процентной ставки является наиболее важным параметром, то стоит обратить внимание на список автомобилей, которые можно приобрести по программе кредитования с государственной поддержкой. Заранее изучать данную информацию необязательно, ее можно уточнить у специалистов автосалона.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит без первоначального взноса

Если у клиента платежеспособность позволяет выплату ежемесячного платежа, но на момент покупки нет собственных сбережений, то он может воспользоваться программой автокредитования без первоначального взноса. Наличие стартовой суммы является гарантией для банка в готовности выплат на постоянной основе. Отсутствие первоначального взноса повышает банковские риски, которые будут заложены в процентную ставку. В некоторых случаях банки могут потребовать привлечение поручителей. При этом оплата полиса страхования не может быть включена в тело кредита, а должна быть выплачена из собственного бюджета клиента. Рассмотрим, какие банки готовы на сотрудничество при данных условиях:

Наименование банка Условия
Меткомбанк
  • Ставка до 23 %;
  • Сумма не более 1,5 млн. рублей;
  • Срок кредитования до 7 лет;
  • Без подтверждения дохода;
  • Возможность оформления без полиса КАСКО.
Региональный Банк Развития
  • Ставка составит 15%;
  • Сумма не более 1,5 млн. рублей;
  • Справка, подтверждающая доход за 1 год;
  • Срок кредитования до 5 лет.
Автоэкспресс
  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Ставка по кредиту до 21 %;
  • Возможно приобрести и новый, и подержанный автомобиль.

Имеются некоторые особенности, которые предъявляются к заемщику при скоринговой оценке:

  • У клиента не должно быть текущих непогашенных кредитов;
  • Хорошая кредитная история;
  • У клиента должна быть хотя бы временная прописка;
  • При рассмотрении дохода клиента, сумма ежемесячного платежа не должна быть больше 40% от его официального дохода.

Автокредит на подержанный автомобиль

Приобретение автомобиля с пробегом — это возможность покупки по более низкой стоимости. Существует несколько вариантов приобретения подержанного авто:Автокредит на подержанное авто

  1. Оформление покупки по стандартной программе кредитования. В принципе для банков нет особо значения, приобретается новый автомобиль или подержанный. Важнее всего в этом случае соответствие клиентом требований, которые к нему предъявляет банк. Разница заключается лишь в сумме, на которую будет оформляться договор. Для клиента лучше всего воспользоваться данной программой, так как сделка проходит официально через автосалон, поэтому снижается риск покупки проблемного автомобиля.
  2. Покупка в рассрочку. Данная услуга может предоставляться банком-партнером по специальной акции. Минусом программы является срок кредитования — не более двух лет. При этом сумма ежемесячного платежа становится довольно существенной. Стоит учесть, что будет взиматься дополнительная оплата из бюджета клиента за приобретение полиса КАСКО.
  3. Оформление договора без первоначального взноса. В этом случае не следует ждать быстрого решения со стороны банков. Вероятнее всего потребуется полный пакет документов.
  4. Оформление кредита наличными. Конечно, это не автокредит, но возможность воспользоваться данным видом кредитования абсолютно реальна. Кредит наличными является нецелевым, поэтому получив необходимую сумму на руки, клиент может ими расплатиться в салоне. Стоит учитывать, что в этом случае не обязательно приобретение полиса КАСКО. Единственной проблемой может стать навязанное страхование жизни.

    Важно! Ставка и решение банка от этого никак не зависит, поэтому можно смело отказываться от нее, кредит обязаны будут оформить, если ранее клиент уже был проинформирован о положительном решении.

Автокредит с плохой кредитной историей

Для начала стоит выяснить какая информация за клиентом числится в БКИ. Для этого необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  • Имеется возможность запросить раз в год свою кредитную историю, при этом информация предоставляется бесплатно. Поэтому первоначально нужно сделать запрос и получить документ;
  • Далее взять с работы справку о постоянном трудоустройстве и размере заработной платы;
  • Подать заявку в банк.

Если при выплате предыдущих кредитов, клиентом допускались задержки в оплате ежемесячного платежа, то это может негативно повлиять на решение банков. В этом случае стоит обратить свое внимание на банки с повышенной процентной ставкой, которые уже изначально закладывают риски невыплаты. К таким банкам можно отнести Русский Стандарт, Get Money Банк, Бин Банк, Ренессанс Кредит. Чтобы положительное решение было более вероятным, нужно внести первоначальный взнос от 30% от стоимости транспортного средства.

Пакет документов

При подаче заявки на автокредит имеется стандартный и дополнительный пакет документов, который каждый банк может затребовать от клиента.

В каком банке выгодно оформить автокредит

Основной пакет документов

  • Анкета, которая заполняется в автосалоне с кредитным менеджером. В ней указываются данные клиента о месторождении, месте работы, семейном положении, наличии детей, прописке и фактическом адресе проживания клиента и т. д. Подписав анкету, клиент дает согласие на обработку персональных данных, а также передачу информации о заявке на кредит в бюро кредитных историй;
  • Паспорт (специалист снимает копии только с заполненных страниц документа);
  • Документ об официальном трудоустройстве заемщика;
  • Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода;
  • Водительское удостоверение.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться:

  • Разрешение от супруга/супруги на заключение сделки;
  • Полис ДМС;
  • Документы о полученном образовании;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака.

Окончательный список нужно уточнять в банке, где планируется оформление автокредита.

Процедура оформления автокредита

Существует определенная последовательность действий:

  • Первым делом нужно определиться с маркой автомобиля;
  • Далее заполняется заявка, специалисты делают запрос в банки, с которыми заключен договор у автосалона;
  • После того, как придет решение, определиться с более оптимальной программой кредитования;
  • Предоставить необходимый пакет документов по запросу;
  • Если кредит одобрен, то можно приступить к оформлению документов.

В принципе процедура не вызывает никаких сложностей, так как сделка сопровождается специалистами автосалона и банковскими сотрудниками.


ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 + 8 =