Ипотечная программа 2015

Кредит на готовое жилье

В современной России люди привыкли видеть ипотеку, как нечто сверх рискованное, нечто неподъемное, многолетняя кредитная кабала, после окончания которой все равно есть риск остаться ни с чем. К сожалению, это от части правда. Тем не менее, не смотря на это, рынок ипотечных кредитов продолжает расти. Причина в бурном росте (не смотря на скептицизм населения) предельно проста – обычные законы рыночной экономики.

Ипотека – это особый кредитный продукт, сумма которого крайне редко бывает 5-значной. Обычно сумма ипотечного кредита либо 6-значная, либо 7-значная, а иногда даже и 8-значная. Т.е. сумма настолько велика, что у банка должно быть очень много денег в запасе, чтоб выдать ипотеку. Когда рынок ипотечного кредитования еще только зарождался, было очень мало банков, способных заниматься ипотечными кредитами. Но сейчас их стало гораздо больше. Соответственно, выросла и конкуренция. И каждый банк пытается «перетянуть одеяло на себя», «давя» конкурентов более выгодными условиями, либо какими-то ультра-фишками. Многие такие ипотечные программы поддерживались государством.

Ну а теперь давайте в общих чертах рассмотрим актуальные ипотечные программы, а так же посмотрим, на что вообще может надеяться заемщик.

Речь пойдет о Сбербанке. Именно он первым приходит в голову, т.к. является самым крупным банком России. Именно у него самая широкая линейка ипотечных кредитных продуктов. Большинство из них «стандартные», т.е. встречаются не только в Сбере. Итак, давайте приступим к изучению ипотечных программ Сбера на 2015 год.

Кредит на Приобретение готового жилья

Это, пожалуй, самая распространенная ипотечная программа Сбербанка, хоть и со своими "фокусами". Минимальная сумма ипотечного кредита составляет всего 45000р. Максимальная же планка не указана. Однако, указано, что она не может превышать 80% от договорной стоимости приобретаемого жилья. Т.е. 20% заемщик должен оплатить продавцу сразу. Однако, многие эти самые 20% обходят, завышая договорную стоимость на те же 20% и составляя взаимоисключающие расписки о передаче денег. Т.е. заемщик (покупатель жилья) и продавец пишут одинаковые расписки, что они передали друг другу столько-то денег. В Сбербанк же предъявляется только та расписка о получении продавцом взноса в размере этих самых 20% от договорной стоимости. Вторая же расписка нужна для того, чтоб покупатель не мог эту «сумму» затребовать обратно.

По данной программе ипотека выдается на довоьно приличный срок - до 30 лет. "Стартовый" возраст заемщика - 21 год, а "финишный" - 75 лет. Т.е. ипотека должна быть погащена до того, как заемщику исполнится 75 лет. Однако, по данной программе требуется залог. Например, автомобиль, земельный участок, жилье. Но с одной оговоркой – закладываемое имущество должно быть застраховано.

Ставка же колеблется от 15 до 16% годовых. Однако, если заемщик является сотрудником банка, либо получает зарплату на карту Сбербанка, то минимальная ставка снижается до 14,5%, а максимальная – до 15,5% годовых. К слову – эти самые «минус полпроцента» действуют и на остальные кредитные сбербанковские продукты.

Теперь о документах. Во-первых, конечно же, потребуется паспорт с постоянной регистрацией. Во-вторых, документы, подтверждающие трудоустройство заемщика. В-третьих, документы, свидетельствующие о достаточном доходе заемщика. Последние обязательными уже не являются. Однако, при этом первоначальный взнос возрастает с 20% до 50%. Максимальный "финишный" тоже снижается с 75 до 65 лет. И вот тут уже вместо «в-третьих» нарисовывается «в-четвертых». В-четвертых, потребуется дополнительный документ из списка, который лучше поискать на официальном сайте (т.к. он постоянно меняется).

Кредит на Приобретение строящегося жилья

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке те же самые, поэтому акцентируем внимание только на отличиях. Во-первых, сам тип жилья. Предыдущая ипотечная программа Сбербанка была направлена на покупку жилья, которое уже отстроено, прошло все контроли качества и соответствия, а так же введено в эксплуатацию. А вот ЭТА программа уже направлена на приобретение еще недостроенного жилья (как правило, это новостройки). Во-вторых, такая сделка более рискованная, ибо жилье может так и остаться не достроенным. Эти риски повышают первоначальный взнос, он уже может достигать 50% стоимости приобретаемого жилья. По этой же причине растет и ставка на 1-2%.

Кредит на строящееся жилье

Специальные предложения по ипотеке.

Молодые семьи и военнослужащие – это две совершенно разные группы населения. Потому и условия для тех и для других в корне отличаются в положительную сторону. Однако, в качестве неприятных бонусов – более сжатые сроки ипотечного кредитования, а так же более весомый пакет документов.

Ипотека с государственной поддержкой

Разумеется, государство, как ему и положено, делает вид, что заинтересовано в доступном для населения жилье, потому берет часть издержек на себя. Ставка в этом случае снижается до 12%. Однако, вместе с ней снижается и максимальная сумма – Москва и С.-Петербург (соответственно, и области) – до 8 млн рублей, а в остальных случаях – до 3 млн рублей. Крайне желательно застраховать и жилье, и жизнь на период кредитования. Если от страховки отказаться – ставка будет выше. Ну и последний «фокус» заключается в том, что программа распространяется далеко не на все жилье. Потому лучше уточнить в самом банке, какие объекты жилой недвижимости попадают под эту программу, а какие – нет.

Итог

Да, действительно, ипотечных программ сейчас много, в т.ч. и с гос. поддержкой. Но необходимо «быть в теме», чтоб принять наиболее выгодное для Вас решение, либо, хотя бы посоветоваться со специалистом. Да, действительно, жилье становится более доступным, отдельное спасибо государству. Однако, лучше бы государство предпринимало меры по снижению цен на само жилье – вот ТОГДА оно стало бы гораздо доступнее и без ипотечных программ с гос. поддержкой.


Один отзыв по теме “Ипотечная программа 2015”

  1. Виталий

    Вот последний абзац прям в точку! Иногда проще и дешевле самому построить себе дом, чем влазить в эту долбаную импотекцию!

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

1 + 5 =