Ипотека от ВТБ 24 на вторичном рынке

Ипотека от ВТБ 24

Вторичный рынок жилой недвижимости хорошо представлен на территории России, поэтому многие потребители с удовольствием покупают готовое жилье в кредит.

Преимущества готовой квартиры, купленной на вторичном рынке, очевидны:

  • помещение готово к эксплуатации;
  • квартира не требует обязательного ремонта;
  • все достоинства и недостатки жилья очевидны в момент покупки.

Предложение от банка ВТБ 24 купить жилье по программе ипотечного кредитования очень востребовано во всех регионах страны. В зависимости от контингента и возможностей заемщиков, банк может предложить несколько кредитных продуктов. Условия кредитования по разным программам существенно различаются, поэтому выбор конкретной программы зависит от целевой аудитории.

Разновидности потеки  (вторичный рынок жилья)

Для того, чтобы купить жилую недвижимость на вторичном рынке, кредитные эксперты предлагают воспользоваться одним из нескольких предложений банка по выдаче ипотечного кредита. Банк ВТБ 24 располагает несколькими программами.

Ипотека ВТБ 24"Покупка готового жилья"

Так называется один из кредитных продуктов. Чем этот продукт отличается от других предложений банка?

  • сумма займа составляет от 500 тысяч до 75 млн. рублей;
  • максимальный срок для возврата кредита - 30 лет;
  • минимальная процентная ставка - 13,5 % годовых;
  • для оформления кредита клиент может привлечь созаемщика, при этом размер доли заемщика должен быть не менее 1/5.

Для заемщиков из отдельных регионов (Кемеровская, Владимирская и Ивановская обл.) доля составляет не менее 30%.

Сумма ежемесячного взноса по кредиту должна составлять не более 60% от общего ежемесячного дохода заемщика.
Обязательным условием выдачи кредита под минимальный процент является наличие зарплатной карты у заемщика и заключение договора страхования со страховой компанией.

"Залоговая недвижимость"

За все время выдачи ипотечных кредитов в последнее десятилетие участились случаи невозврата займов. К сожалению, аналогичная ситуация наблюдается и в банке ВТБ 24. В связи с этим руководством и ведущими специалистами банка были разработана совершенно новая программа "Залоговая недвижимость".

Это - новый ипотечный продукт на вторичном рынке, созданный с целью продажи квартир неплатежеспособных заемщиков, которые ранее брали кредит в банке, и в залог оформили вторичное жилье. В реестре залогового имущества имеется вся необходимая информация об объекте залога.

Как купить жилье по программе "Залоговая недвижимость" в 2017 году:

  • выбрать объект недвижимости, стоимостью от 625 тысяч до 10 млн. рублей;
  • внести в банк платеж, равный не менее 20% стоимости жилья (для Владимирской, Кемеровской и Ивановской области первый взнос составляет 30%);
  • заключить договор комплексного страхования;
  • оформить кредитный договор с банком под 12% годовых;
  • выплатить кредит в срок, не превышающий 30 лет.

На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.

"Ипотека для военных"Военная ипотека ВТБ24

Чтобы стать участником ипотечной программы, военнослужащий должен соответствовать следующим требованиям:

  • заемщик должен быть участником накопительной ипотечной системы;
  • срок контракта военнослужащего должен составлять не менее 3-х лет;
  • возраст заемщика должен находиться в пределах от 20 лет до 41 года;
  • срок для полного погашения кредита - 14 лет (если заемщику на момент погашения кредита будет не менее 45 лет);
  • максимальная сумма займа -1, 93 млн. рублей (80% от стоимости жилья);
  • размер годовой ставки по кредиту - 12,5 %.

При этом обязательное условие - комплексное страхование заемщика по программе ОО СК "ВТБ Страхование". Страховой полис пересылается заемщику почтовым отправлением.

"Победа над формальностями"

В последнее время многие потенциальные заемщики стали получать доход от неофициальной работы. Таким клиентам трудно подтвердить доход и собрать стандартный пакет документов для получения кредита. Для заемщиков, нуждающихся в жилье, но не имеющих возможности предоставить справку о доходах, банк предлагает специальный кредит.

Для его получения необходимо представить в банк всего лишь 2 документа: паспорт заемщика и СНИЛС. Надо уточнить, что лицам без гражданства и лицам, имеющим иностранное гражданство, этот кредит не выдается. Условия ипотеки в этой программе не настолько выгодны, но вполне реальны, если заемщик имеет постоянный доход. Если оформить договор комплексной страховки, то

  • процентная ставка по кредиту составит от 24,5 % годовых (и 15,5 % - без страховки);
  • сумма по кредиту находится в пределах от 500 тысяч до 8 млн. рублей;
  • наибольший срок кредитования - 20 лет;
  • наименьший размер первого взноса 40% от цены жилья.

Заявку на выдачу кредита можно подать через интернет, если сумма займа не превышает 5 млн. рублей. Предварительное решение банка о предоставлении кредита будет принято в течении 24 часов. Чтобы заполнить заявку онлайн, надо ознакомиться со стандартными требованиями к заемщикам, опубликованным на официальном сайте банка ВТБ 24.

Стандартные условия

Ипотека ВТБ 24: условияНекоторые параметры зафиксированы в программе по умолчанию, поэтому к заполнению заявки надо относиться внимательно. Условия выдачи кредита и правила подачи заявки на ипотеку имеются в открытом доступе, и для подробного ознакомления с программой можно изучить информацию на официальном сайте или обратиться в любой филиал банка ВТБ 24.

Требования к залогу

Для того, чтобы жилье можно было оформить в ипотеку (купить посредством получения ипотечного кредита), оно должно соответствовать определенным требованиям.

1) Отсутствие обременения.
На момент оформления кредита жилье не должно быть предметом залога в другом банке или иной организации, обременения, спора физических и юридических лиц. Также не должно быть претензий от дееспособных лиц, а также лиц, представляющих их интересы. Это в равной мере относится к малолетним детям, душевнобольным, а также лицам, находящимся в местах лишения свободы.

Вопрос о наличии (отсутствии) обременения можно уточнить, обратившись в регистрационную палату Росреестра. Кроме того, изучив записи в домовой книге, можно уточнить причину выписки ранее прописанных лиц (она указывается в графе, напротив записи о снятии лица с адресного учета).

2) Состояние недвижимости
Состояние квартиры или дома, приобретаемого в ипотеку, является важным фактором, определяющим его ликвидность. Так, если здание не запланировано под снос или капитальный ремонт, его состояние признают удовлетворительным. Подробную информацию об объектах, подлежащих ремонту ли сносу, можно узнать в местном департаменте, занимающемся вопросами жилищного фонда.

После выбора квартиры и проверки на предмет технического состояния, следует получить согласие страховой компании на заключение страхового договора. Важно, что выбор страховой компании должен быть согласован с кредитным экспертом банка.

Выгода от страхования

В данном случае речь идет о страховании ипотечной квартиры, которое необходимо по условиям договора ипотечного кредита. Чтобы свести к минимуму все возможные риски, связанные с состоянием, сохранностью залогового имущества, банк требует, чтобы предмет залога был застрахован.

Действительно, в течение срока ипотеки (а эти сроки довольно продолжительны) объективно могут наступить обстоятельства, по которым жилье может утратить залоговую стоимость (пожар, затопление, землетрясение и прочие стихийные бедствия). При наступлении страхового случае страховая компания должна возместить (полностью или частично) стоимость причиненного ущерба.

Практика показала, что заемщики не охотно соглашаются заключать договор страхования на объект залога. С учетом этого, банки повышают размер процентной ставки для лиц, не пожелавших застраховать приобретаемой жилье. Дав свое согласие на повышение ставки по кредиту и отказавшись от страхования, заемщик фактически соглашается с ежегодной переплатой, в два раза (и более) превышающей стоимость страхового полиса. Более того, в случае наступления обстоятельств непреодолимой силы, залог не получает страховой защиты, а наступлением непредвиденным обстоятельств пренебрегать нельзя.

Заемщик может выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Если выбранная заемщиком страховая компания не аккредитована банком, то она должна пройти обязательную процедуру проверки банком ВТБ 24. Это не должно отразиться на сроке, отведенном банку для принятия решения о предоставлении кредита.

Банк может отказать в ипотеке, если решит, что страхования компания не соответствует его требованиям. Более того, заемщик должен получить медицинское освидетельствование. Без этой процедуры будет сложно получить страховой полис.

Оценка стоимости

Определением рыночной цены залогового имущества должны заниматься компетентные органы (юридические лица, индивидуальные предприниматели), репутация которых позволяет банкам пользоваться их услугами. В любом отделении банка на доступном обозрении имеется список независимых оценщиков, которым банк доверяет анализ регионального рынка недвижимости и оценку жилья, предлагаемого в залог по ипотечному кредиту.Страхование ипотеки

В идеале рыночная цена, указанная оценщиком в отчете, должна объективно отражать реальную стоимость и соответствовать условиям предоставления займа. Если же стоимость жилья окажется выше, чем предусмотрено программой кредитования, то этот вопрос можно попытаться урегулировать с продавцом. Уменьшив стоимость жилья в договоре купли-продажи и выплатив продавцу разницу от фактической и указанной в договоре цены, заемщик может подавать документы на рассмотрение кредитной заявки. В том случае, если продавец не согласится на продажу квартиры по подобной схеме, придется искать другую недвижимость. На всякий случай готовый Акт независимой оценки можно сохранить. Не исключено, что продавец изменит свое решение.

Оформление договора

Специалистами банка составлены типовые договоры, которые следует внимательно изучить перед оформлением сделки. Условиями договора учтены интересы обеих сторон, т. к. образцы были разработаны ведущими юристами банка. Тем не менее, если текст договора не устроит заемщика (созаемщика, залогодателя), то заинтересованное лицо может предложить свой вариант текста, включая уточнения, дополнения и прочие поправки на рассмотрение кредитному эксперту. Свой проект договора необходимо предложить на рассмотрение банку до оплаты первоначального взноса.

В случае подачи своего текста договора на рассмотрение, вероятнее всего, необходимо будет обсудить и устранить разногласия, что повлечет увеличение срока рассмотрения кредитной заявки. Во избежание подобных проволочек специалисты банка рекомендуют скачать текст кредитного договора, распечатать его на бумажном носителе и показать продавцу (риэлтору) для обсуждения договорных позиций.

Дополнительные затраты

Во избежание возможного непонимания со стороны заемщика, сотрудники банка рекомендуют сразу обратить внимание на дополнительные затраты, отраженные в тексте договора. Среди них:

  • требования банка к стоимости квартиры (зависит от выбранной заемщиком программы);
  • сумма первоначального взноса (зависит от программы);
  • комиссия риэлтора (при необходимости);
  • оплата услуг независимого оценщика;
  • оплата страховки;
  • оплата услуг медицинского учреждения за медицинское освидетельствование;
  • оплата услуг нотариуса;
  • оплата госпошлины за услуги Росреестра;
  • оплата услуг банка по РКО (кроме ипотечной программы).

Оформление ипотеки ВТБ24Подготовка документов для подачи заявки на кредит

Заявку на ипотечный кредит можно подать, явившись лично в банк, или воспользовавшись официальным сайтом банка. После того, как на электронную почту придет заключение о возможности получения кредита в банке ВТБ 24, заемщику надо будет прийти в ближайший офис и предъявить следующие документы:

  • копию паспорта (все страницы, включая не заполненные);
  • документ о доходах (справка по форме 2 НДФЛ или свободная справка по форме банка, подтверждающие размер дохода в течение последнего года);
  • военный билет (этот документ должны предъявить мужчины, не достигшие возраста 27 лет);
  • копию трудовой книжки (важно, чтобы текущий работодатель заверил своей печатью и подписью каждый лист копии, включая последнюю страницу, на которой он должен проставить надпись "продолжает работать по настоящее время").

Непрерывный стаж заемщика на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев

  • копию декларации о доходах (для предпринимателей, а также для лиц, получающих постоянный доход от сдачи имущества в аренду);
  • копия трудового договора (для лиц, работающих по найму);
  • свидетельство о постановке на учет в налоговую инспекцию (ИНН);
  • СНИЛС;
  • копию пенсионного удостоверения (для неработающих пенсионеров);
  • выписку со счета о начисленной пенсии (выдается в пенсионном фонде пенсионерам).

Для индивидуальных предпринимателей потребуется предъявить выписку из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц), которая выдается в налоговой инспекции по предварительно поданному заявлению. Важно, что этот документ имеет срок действия, продолжительность его надо узнавать в банке. Если по каким-то причинам сдать справку в банк вовремя не удалось, надо будет вновь обратиться в органы налоговой инспекции и подать повторную заявку на получение выписки из ЕГРЮЛ.

Можно эту выписку распечатать самостоятельно, с официального сайта налоговой инспекции. Но заверять ее надо будет в местной налоговой инспекции.

Дополнительные документы по требованию банка

Кроме документов, предъявленных заемщиком на ипотечный кредит, специалист банка может запросить дополнительные документы. Среди них:

  • сканы документов об образовании заемщика;
  • сканы удостоверений и иных документов, подтверждающих квалификацию заемщика;
  • сканы договоров о текущих кредитах;
  • документы об исполненных финансовых обязательствах;
  • сканы правоустанавливающих документов на собственность заемщика (движимое и недвижимое имущество);
  • выписки из действующих счетов в банке;
  • ценные бумаги клиента (акции, облигации);
  • прочие документы по запросу, которые могут повлиять на решение кредитного комитета.

Подготовив перечисленные документы для получения ипотечного кредита, или воспользовавшись программой "Победа над формальностями", граждане России могут получить кредит на покупку жилья на вторичном рынке в банке ВТБ 24. Среди представленных программ любой заемщик может выбрать ипотечный продукт с учетом собственных возможностей и индивидуальных предпочтений.


ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

8 + 6 =