Особенности кредитной карты Тинькофф Платинум

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Самым популярным банковским продуктом ТКС Банка сегодня считается карта Тинькофф Платинум. С  момента ее появления (2007 год) до наших дней количество ее держателей в РФ уже превысило 4 000 000 человек. Не многие финансовые организации имеют такую статистику. Карта хоть и называется Platinum, по статусу таковой не является. Ее относят к разряду MasterCard World, предусматривающий «золотой» уровень обслуживания.

Подробности об условиях и тарифах

Размер процентной ставки до оформления карты определить невозможно: Тинькофф банком применяется так называемая «плавающая ставка». Ее сумма рассчитывается, исходя из состоятельности заемщика, его кредитной истории и других рисков. На официальном портале подается только процентный диапазон, в пределах которого принимается конкретное решение. Сегодня он составляет 24,9 – 45,9% (для операций безналичных) и 32,9 – 45,9% (снятие наличных) за год. Если минимальная ставка вполне приемлема для наших условий, то максимальная— кажется достаточно большой.

Преимущественные аспекты

У каждого банковского продукта имеются свои сильные и слабые стороны, карта Тинькофф Платинум не является исключением. Прежде, чем открыть такую кредитку, потребителю непременно следует изучить все плюсы и минусы этого продукта. Тогда он сможет извлечь максимальную выгоду из первых и свести к минимуму возможные потери от последних.

К очевидным преимуществам Platinum Tinkoff карты можно отнести такие:

  • 55-дневный льготный период;
  • простота и оперативность получения;
  • минимум документов при оформлении;
  • бесплатная курьерская доставка;
  • наличие интернет-банкинга и его мобильной версии;
  • максимальный уровень защиты (чип и Secure Code MasterCard для безопасности онлайн-платежей);Плюсы и минусы Тинькофф Платинум
  • возможность пополнения через терминалы или партнерские точки;
  • низкая плата за обслуживание карты;
  • бесплатное SMS-информирование;
  • наличие бонусной программы "BRAVO";
  • годовая процентная ставка 24,9%.

Внимание! Новым обладателям карточек Тинькофф Платинум и клиентам, для которых ее будут перевыпускать, банком предлагается новый бонус – эти карты уже будут оснащены технологией PayPass (бесконтактных платежей).

Недостатки

В начале пользования картой процентная ставка клиенту может показаться большой, а лимитированная сумма — маленькой. Но это только на первых порах: со временем кредитный лимит может быть увеличен (при условии отсутствия просрочки по обязательным платежам). Научитесь правильно пользоваться льготным периодом, проценты не будут взиматься вообще.

Снятие наличных в любом из банкоматов предусматривает комиссионный сбор (ТБ не имеет своих банкоматов). Но обналичивание кредитных карточных средств не является правильным решением. Этот банковский продукт предназначен именно для безналичных расчетов, а для этого случая никакие переплаты и дополнительные расходы не предусмотрены.

Минусом можно считать и минимальный размер обязательного платежа (не менее 600 руб.). А если на это посмотреть по-другому: ежемесячно платить 600 руб. выгоднее (быстрее можно закрыть кредит), чем по 200 -300 руб.

Кредитный лимит

Официально на карте заявляется максимальная сумма в 300 000 рублей (кредитный лимит), но  эта сумма никому сразу не выдается. Традиционно начальный кредит на карте Platinum Tinkoff небольшой (предоставляется в пределах от пяти до десяти тысяч рублей). Его размер определяется в автоматическом режиме. Если активно использовать  карту и своевременно погашать задолженность, через некоторое время ее кредитный лимит может быть увеличен банком.

Совет! Чтобы не принимать решение о кредитовании, не уточнив процентную ставку, можно подать заявку на получение карты онлайн, а после ее доставки вместе с  индивидуальным тарифом, если процент вас не устраивает,можно не активировать ее. При этом вы ничего не теряете в финансовом плане.

Но учтите, что по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт» банк имеет право потребовать от клиента компенсацию расходов на выпуск и доставку такой карточки.

Особенности грейс-периода

На протяжении 55 дней возврат кредитних средств производится без уплаты процентов. Рассчитывается этот льготный период в таком порядке: на осуществления покупок (между датами двух выписок) отводится 30 дней и погашение без процентов - 25. Таким образом, в зависимости от момента покупки его длительность может варьироваться в диапазоне от 55 до 25 дней.

Тинькофф СМС-банкингЗа обслуживание карты взимается ежегодная комиссия в размере 590 рублей. Для такого вида карты (по статусу равной Gold со всеми ее преимуществами) это совсем немного.

За снятие наличных придется отдать 2,9% + фиксированную сумму - 290 руб, независимо от способа получения или банкомата (ТКС Банк не имеет своих терминалов, а у партнерских единый тариф за обслуживание).

Сумма минимального платежа по займу - 6%, но она не может быть меньшее 600 руб. К примеру, если вы должны всего 2 000 рублей, то за месяц придется заплатить 600 рублей, а не 120 (6% от 2 000).

Важным аспектом кредитного договора является наличие штрафных санкций. За просроченный минимальный платеж придется выложить 590 руб. + % от общей задолженности за повторное нарушения. К тому же дополнительно насчитывается пеня на эту сумму (0,2% за день).

Дополнительные услуги

На карте предписана услуга SMS-банкинга (удобная в случае постоянного пользования картой, стоит 59 руб./месяц), но ее можно отключить.

Банком Тинькофф по умолчанию предлагается подключение страховки (добровольно) на сумму долга по карточному лимиту, что увеличивает сумму регулярных платежей. От нее тоже можно отказаться.

Платиновую кредитку Tinkoff можно использовать как дебетовую. В данном случае клиент самостоятельно устанавливает условия овердрафта - запрет на использование кредитних средств. Дополнительную опцию следует выбрать в процессе оформления карты. Воспользовавшись интернет-банкингом, в случае необходимости ее можно включить, чтобы рассчитаться за покупку кредитными деньгами.  Традиционно банком указывается лимит 10 000 р. (минимальный), если даже у пользователя отсутствуют намерения карту использовать как кредитную.

Как оформляется Тинькофф Платинум карта

Процесс оформления достаточно простой и выполняется в минимальные сроки. Для подачи онлайн заявки от заемщика понадобятся паспортне данные (гражданство РФ) без справки о доходах. Сделать это могут граждане возрастной категории с 18 - до 70 лет. Стандартную форму онлайн заявления необходимо заполнить на официальном сайте и отправить анкету в кредитное учреждение.

Важно! Необходимо правильно указывать телефонные номера: при согласовании заявки с вами будут общаться сотрудники банка с целью уточнения возникших вопросов.

Одобрена заявка будет через несколько суток. Оповещение об этом банк рассылает разными способами (телефонный звонок, смс-сообщение, уведомление на сайте). Но статус заявки при желании можно проверить самостоятельно: если укажете в определенной форме номер телефона, информацию получите sms-сообщением.

В случае получения персонального приглашения ТКС банка по почте, можно упростить заполнение личных данных: достаточно ввода его номера и сведения частино отобразятся в электронной форме анкеты. Если нет доступа к интернету, анкету можно заполнить традиционно (бланк получите с приглашением) и отправить по обычной почте на адрес банковского отделения, чтобы оформить такую карту.

Особенности доставки карты

Бесплатную доставку можно отнести к преимуществам данного продукта. Она может осуществляться в любой из населенных пунктов РФ (но не в каждый): по почте или курьером. В последнем случае сотрудник банка (курьер) созванивается с клиентомПолучить Тинькофф Платинум для уточнения удобного для последнего времени и места получения Тинькофф Платинум карточки. Курьерской доставкой клиент получает готовую карту со всеми необходимыми реквизитами и свой экземпляр договора, второй после подписания курьер возвращает банку.

В тот же день  на телефон обладателя карты приходит СМС уведомление о том, что ее уже можно активировать. Для этого достаточно сделать звонок на бесплатный номер банка. После беседы с работником сервис-центра (спрашивают личные данные, в некоторых случаях коды доступа и т.п.) карта будет активирована (выдается ПИН-код), и можно пользоваться.

Индивидуальный тариф

В каждом конкретном случае открытия карты Platinum Tinkoff условия и процентная ставка прописываются в кредитном договоре, клиент его получает на руки вместе с карточкой. Тарифы и условия для каждого пользователя будут индивидуальными. Один из примеров таких условий по карте выглядит так:

  • процент для безналичных расчетов (после льготного периода) составит за год 28,9%;
  • за обналичивание средств через банкомат – 36,9% + комиссия от снятой суммы;
  • за обслуживание карты 590 руб., (первый год могут не взимать).

О программе лояльности

Сегодня большинство банков применяют программы лояльности с целью привлечения и удержания клиентов. Воспользовавшись бонусной программой «БРАВО» от Тинькофф банка, можно накопить баллы за осуществление покупок по Платинум карте, а затем компенсировать ранее совершенные покупки с их помощью. Владельцы карт Platinum Tinkoff при их получении и активации к программе подключаются автоматически. За участие в программе комиссия не взимается.

Принцип действия программы: пользователю возвращают 1% от потраченных денег с карточки (распространяется лишь на покупку товаров и услуг) и начисляются эти средства в виде баллов «BRAVO». К примеру, при покупке товара на 10 000 руб.в месяц — к концу следующего месяца вам на кредитку будут начислены 100 баллов, которыми можно компенсировать последующие покупки. Накопленными баллами можно возместить счета в ресторанах и приобретение железнодорожных билетов.

Внимание! Компенсируется только полная стоимость покупки, частино компенсировать невозможно.

Если билет на поезд куплен за 1600 рублей, а накоплено 1800 балловпо «БРАВО», можно компенсировать стоимость билета бонусными баллами через интернет-банкинг (виджет "Баллы "BRAVO"). Таким образом кредитная задолженность по карте за эту покупку отсутствует и даже 100 баллов в запасе имеется. Если торговая точка входит в перечень спецпредложений Перевод денег Тинькофф Платинум(активация через интернет-банк), есть возможность компенсировать до 30% баллов от покупки. Эта услуга актуальна, к сожалению, только в больших городах.

Услуга перевода денег

Банком Tinkoff практически всем клиентам на выгодных условиях предоставляется услуга по переводу баланса из других кредитних учреждений (потребительских/карточных займов). В первые три месяца выплаты по кредиту не производятся (кроме обязательного минимального платежа). На официальном портале банка при помощи онлайн калькулятора можно призвести расчет такого перевода с реальной выгодой для заемщика. Эта услуга, на первый взгляд, довольно привлекательная для потребителя, но у нее имеются свои «подводные камни». Прежде, чем принимать решение о ее целесообразности, необходимо тщательно изучить обзор этой услуги во избежание проблем в дальнейшем.

Выводы

Карта Тинькофф Платинум – оптимальное решение для жителей отдаленных городов и населенных пунктов: подобных предложений ограниченное количество. Для тех, кто не в состоянии подтвердить свою состоятельность (таких людей в стране много), этот продукт тоже хорошее решение.

А во избежание проблем с выплатой, каждому пользователю необходимо контролировать и регулярно отслеживать свои траты. А кредитку использовать для оплаты покупок и не обналичивать карту в банкоматах. Так выгоднее и надежнее. Но главное скрупулезно изучить условия и тарифы пользования картой перед ее оформлением: уйдет на это один час времени, но это единственный способ подстраховаться и не пропустить подводные камни. В противном случае придется за все платить самому.

 


ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

6 + 2 =