Кредиты малому бизнесу – как лучше и как проще?

Кредит малому бизнесу

Покажите хотя бы одного человека, который открыл бизнес с нуля и не привлек со стороны ни копейки. Конечно, такие люди есть, но их менее 1%. Остальные 99% фирм и предпринимателей вынуждены искать сторонние инвестиции. Однако, иногда для этого требуется либо заложить, либо вообще продать долю в деле, а делать этого ой как не хочется. Как же быть?

Источники финансирования

Самое простое – обратиться в банк. Почти все банки России охотно инвестируют бизнес, при чем нередко даже без залогов. При чем и условия кредитования в разных банках мало чем отличаются, да и требования к заемщикам выдвигаются примерно одинаковые. Однако, самым правильным будет обратиться именно в «свой» банк, т.е. банк, где уже имеется расчетный счет. Любой банк сделает все возможное, чтоб «свой» клиент остался «у себя» в банке. Именно поэтому для «своих» клиентов нередко действуют льготные ставки или даже уникальные условия по отсрочкам.

Как правило, кредиты бизнесу без залога и поручителей большими не бывают. Все очень просто – нет поручителя – есть риск, нет залога – есть риск, нет ни того ни того – риск вдвое выше. А чем меньше риск – тем меньше сумма кредита. Такую сумму банку и потерять не жалко, судебные тяготы минимальны, да и репутация банка в этом случае сохранится.

Кредит на развитие бизнеса

В отрасли финансирования очень важно быть в положительном образе перед клиентами, иначе успеха не видать. Именно поэтому в крупные скандалы никто ввязываться не хочет, т.к. это гарантированно ударит по репутации, а в качестве бонуса – повлечет еще и мощный отток вкладчиков, снижение влияния в той или иной сфере и нанесет мощный удар по репутации. Все хорошее забывается на раз-два, а плохое могут помнить и тысячелетиями. Иными словами, на восстановление репутации уйдут долгие годы.

Очень малому числу юр. лиц удается получить кредит без залога. Причина очень проста – те же самые риски. Заемщик обязан предоставить наиподробнейший бизнес-план – на что будут потрачены деньги, откуда возьмутся деньги на погашение займа, и т.д. Самое главное – убедить инвестора в том, что бизнес-план действительно сможет принести достаточно денег, чтоб заемщик своевременно выполнял обязательства, а главное – оставался при этом в прибыли. Только в этом случае можно получить условно положительное решение от банка. Почему условно? Потому что выданная сумма все равно будет гораздо меньше той, на которую Вы рассчитывали. Оплатить партию сырья, может, и хватит. Но закупать дорогую технику – нет.

Получение серьезного бизнес-кредита

Серьезный кредит для бизнеса получить еще труднее, т.к. без залогов тут уже не обойдется. Причина все та же – риск, а банкиры рисковать не любят. В случае провала можно будет продать если не все заложенное имущество, то хотя бы его часть, а выручку пустить в счет погашения долга. Но зато если дело «выстрелит» - долг перед банком можно будет покрыть очень быстро и забрать залог обратно.

О частном инвестировании

Частное инвестирование нередко бывает даже гораздо более выигрышным, чем кредит в банке. Во-первых, это проще (достаточно одной расписки о «… сумму получил» и «обязуюсь вернуть в течении …»), к тому же выдаются, как правило, такие кредиты бизнесу без залога и поручителей. Во-вторых, процент в этом случае гораздо ниже банковского. В-третьих, очень часто практикуется расчет не деньгами, а готовой продукцией. В этом случае еще и рынок сбыта искать не придется, а прибыль потратить на выплату премии работникам, либо расширение производства, т.е. выигрывают от этого все – и заемщик, и инвестор. Так что кредит без залога у частного инвестора – вещь достаточно перспективная.

Инвестирование бизнеса

ИП, ООО, или что-то другое?

Кредиты для ИП и ООО – это, к сожалению, две совершенно отдельные темы. Именно им гораздо труднее получить кредит. Тем более кредит малому бизнесу без залога. Собственной недвижимости у них, как правило, нет, а движимое имущество дорогим назвать ну никак нельзя. Готовая продукция нередко хранится прямо в квартире, и то в небольшом количестве, чтоб минимизировать потери, если товар окажется не ходовым.
Гораздо правильнее в этом случае взять самый обычный потребительский кредит – меньше бумаг, меньше вопросов, со стороны банка, меньше проблем. Да и получить такой кредит без залога будет гораздо проще.
Либо, если требуются крупные инвестиции, оформить кредит на ОАО, поскольку оно с самого начала ориентируется на сторонних инвесторов. Т.е. если в ОАО заканчиваются деньги, то организация просто выпускает новые акции и тем самым обеспечивает приток новых инвесторов.

Кредиты юр. лицам

Кстати, об акциях. Разумеется, новые акционеры будут очень заинтересованы, чтоб производство развивалось, а ОАО процветало, поскольку от этого напрямую зависит размер их дохода. При чем речь не только об ОАО, но еще и о тех организациях, которых это самое ОАО инвестирует. Для самой же ОАО кредиты предпринимателям без залога и поручителей являются неплохим способом дополнительного заработка, поскольку любой ИП сделает все, чтоб избавиться от долгов как можно скорее, чтоб над ним не висела угроза просрочки, чтоб, окончательно встать на ноги. Такие кредиты для ИП без залога тоже активно практикуются.

Не платить по долгам в этом случае нет никакого смысла – слухи об этом распространяются нереально быстро. Иными словами, в будущем с такой организацией просто никто не будет сотрудничать, даже если это очень крупная фирма. Так что долги стоит отдавать всегда.


Читайте также

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 + 2 =