Поручитель и созаёмщики: сходство и различие

Отличие поручителя от созаемщика

Не во всех случаях кредитное учреждение согласно оформить кредит только на одного человека, в этом случае либо сумма кредитования невелика, либо велик риск невозврата кредита. Поэтому крупные и длинные кредиты обычно выдаются не одному человеку, а нескольким, так называемым созаёмщикам. Для гарантии успешного погашения суммы займа кредитное учреждение может привлечь дополнительного человека, так называемого поручителя по кредиту.

Терминология кредитования

Итак, уточним эти термины:

Поручитель - это человек, добровольно согласный отвечать перед кредитором за погашение кредита в случае, если отказываются платить созаёмщики. Это прописано в так называемом договоре поручительства.

Созаёмщик - это партнёр заёмщика, также отвечающий перед кредитором за погашение кредита. Созаёмщики солидарно ответственны перед кредитором.

Отличия созаёмщиков и поручителя по кредиту

  • Когда вместо одного заёмщика участвует несколько созаёмщиков, то кредитное учреждение рассматривает их совокупные доходы, и соответственно, может выделить для кредитования более крупную сумму, нежели одному человеку. Таким образом, привлечение созаёмщика может существенно повысить порог кредитования, это особенно ценно, когда необходима крупная сумма денег.
  • Каждый созаёмщик должен быть готов отвечать своими денежными средствами лишь за часть кредитной суммы. Поручитель обязан в случае отказа по выплате кредита погасить всю сумму один, то есть, к платёжеспособности поручителя предъявляются более высокие требования, нежели к платёжеспособности созаёмщика.
  • Разница между созаёмщиком и поручителем также в отношении к собственности, полученной в результате использования заёмных средств. В рамках договора кредитования все созаёмщики, неся одинаковую солидарную ответственность за выплату кредита, являются также совладельцами приобретённой собственности, например, объекта недвижимости, купленного в ипотеку. Поручитель же, обременённый договором поручительства, обязан только лишь погасить сумму кредита в случае, если созаёмщики отказались это сделать. Прав на образовавшуюся собственность он автоматически не приобретает. Он может лишь истребовать эту собственность как компенсацию своих убытков, но только через суд.
  • Созаёмщик обязан производить выплаты по кредиту автоматически при возникновении задержек со стороны основного заёмщика, это прописано в договоре кредитования. Если необходимо привлечь поручителя к погашению долга, то это можно сделать только по решению суда. То есть, порядок выполнения кредитных обязательств таков: займ выплачивается заёмщиком, в случае отказа заёмщика кредит начинают выплачивать созаёмщики, а в случае отказа созаёмщиков - поручитель после вынесения соответствующего решения суда.
Резюмируя, можно сказать, что созаёмщики и поручитель отвечают за сумму, взятую заёмщиком. Максимальный размер кредита рассчитывается, исходя из размеров доходов созаёмщиков, но не поручителя. Заёмщик и созаёмщики связаны единым кредитным договором, а поручитель - отдельным договором поручительства. В случае неплатёжеспособности заёмщика кредитные выплаты начинает делать сначала созаёмщик, а если это невозможно, то поручитель, но только после решения суда. Поручитель выплачивает тело кредита плюс проценты по займу плюс издержки от взыскания долга.

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

5 + 7 =