Самые выгодные кредитные карты — как выбрать

Современные кредитные карты манят своими возможностями: кэшбэк, льготный период кредитования, доступность оформления.  Зачем копить деньги несколько месяцев на покупку какого-нибудь товара, ведь можно их занять. К тому же это очень удобно, всегда иметь под рукой деньги про запас.

Как выбрать кредитную карту?

Сейчас банки предлагают большой выбор кредитных программ. Для того чтобы выбрать лучшую необходимо обратить внимание на следующее:

  • ежегодный платеж за обслуживание;
  • наличие кэшбэка и условия его начисления;
  • продолжительность льготного периода - времени, за которое не начисляются проценты;
  • размер комиссии за снятие денег в банкоматах;
  • дополнительные комиссии (пополнение карты, перевод денег в другие банки, смс-информирование и т.д.).

Также нужно обратить внимание на вид кэшбэка. Возврат может осуществляться реальными деньгами или бонусными баллами. Как правило, банки устанавливают приоритетную категорию товаров, при покупке которых начисляется самый большой кэшбэк (до 50%). Альтернативный вариант - наличие магазинов-партнеров.

Вряд ли можно найти карту, которая была бы самой выгодной по всем критериям. Обычно банки разрабатывают несколько кредитных предложений, в каждом из которых делают ставку на 1-3 условия. Поэтому перед тем как определиться какая карта самая выгодная, нужно решить - для чего она нужна и как часто будет использоваться.

Если карта нужна "на всякий случай", или "до зарплаты", или чтобы купить, например, бытовую технику и пользоваться ей будут не часто, разумнее выбрать карту с максимальным льготным периодом и не высоким годовым обслуживанием. Если карта будет использоваться часто, нужно смотреть на условия начисления кэшбэка и выбрать самый выгодный, даже если платеж за обслуживание карты будет выше.

Лучшие кредитные карты

Узнаем, где выгоднее получить кредитку, на основании анализа предложений банков и отзывов обладателей карт.

Тинькофф

Кредитка Тинькофф Платинум занимает ведущее место в рейтинге, за счет выгодных условий и простого оформления. Подать заявку на получение карты можно через интернет, предоставление справок с места работы не требуется. Оформление бесплатное. Карту отправят владельцу с курьером в течение недели. Условия:

Кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс

  • годовое обслуживание - 590 руб.;
  • кэшбэк начисляется баллами (1 балл эквивалентен 1 рублю) - 1% с любых покупок, до 30% с покупок по специальным предложениям. Баллы можно потратить при оплате счета в ресторане или при покупке ж/д билетов;
  • время, за которое не начисляются проценты - 55 дней;
  • бесплатное пополнение;
  • ставка - от 12,9% - 29,9% при совершении оплаты товаров, услуг, от 30,0% - 49,9%, при обналичивании средств;
  • сумма - 300 000 руб.;
  • минимальный платеж - около 8% (устанавливается индивидуально);
  • комиссия за снятие наличных - 2,9% + 290 руб;
  • подключение смс-оповещения - 59 руб.

Справка! Кредиткой можно погасить задолженность в другом банке. В этом случае льготный период составит - 120 дней.

Для любителей интернет-шопинга банк выпустил кредитку Тинькофф - Алиэкспресс с Pay Pass. Отличия от Платинум:

  1. сумма кредита - 700 тыс. руб;
  2. годовое обслуживание - 990 руб.;
  3. кэшбэк - 1% от всех покупок и 5% от покупок на Алиэкспресс. Бонусы тратятся при совершении покупок на Алиэкспресс от 500 рублей. Стоимость товаров можно оплатить в полном объеме;
  4. комиссия за снятие наличных - 390 рублей.
  5. процентные ставки - 23,9-29,9% при оплате товаров, 29,9-39,9% при снятие наличных.

Дополнительным преимуществом являются удобные интернет и мобильные банки. Это подтверждается многочисленными положительными отзывами.

Альфа-банк

Этот банк предлагает большой выбор кредитных предложений. В наш обзор попали 3 карты:

Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов

  1. "100 дней без %". Оформляется в трех видах: Classic, Gold, Platinum. От вида карты зависит сумма кредита (от 300 тыс. до 1 млн. рублей). Проценты не начисляются в первые 100 дней, которые каждый раз возобновляются после полного погашения долга. Ставка - от 23,99%  устанавливается в индивидуальном порядке. Пополнение - бесплатное. Также отсутствует плата за снятие наличных средств до 50 тыс. руб. При снятии большей суммы взимается комиссия от 3,9% до 5,9% с денежных средств, превышающих лимит. Минимальный платеж - 5%, но не менее 320 руб. Обслуживание - от 1190 руб.
  2. Кредитная карта с Кэшбэком с льготным периодом 60 дней. Отличное предложение для автолюбителей и частых посетителей ресторанов и кафе. Ставка от 25,99%. Максимальный лимит - 300 000 рублей. Выпуск карты бесплатный, ежегодная плата - 3990 рублей. Комиссия за снятие наличных - 4,9%, но не менее 400 рублей. Главным преимущество карты является большой кэшбэк, его размер зависит от вида трат. При оплате на АЗС возвращается 10%, при оплате счета в кафе или ресторане - 5%, с остальных трат - 1%. Максимальный кэшбэк в месяц - 3000 руб.
  3. "Перекресток". Предоставляет возможность оплачивать баллами покупку продуктов в магазинах сети. При оформлении карты в подарок предоставляется - 5000 баллов. С каждых потраченных 10 рублей начисляется 2 балла, при покупках в Перекрестке - 3 балла. На одну категорию товаров можно установить пометку "любимые продукты" и получать при их покупке повышенные бонусы (7 баллов с каждых 10 рублей). Баллами оплачиваются покупки в Перекрестке, также по карте предоставляются скидки. Беспроцентный период - 60 дней, годовое обслуживание 490 рублей. Ставка от 23,99%. Лимит по карте - 300 тыс. рублей.

Интересные предложения Альфа-банк предлагает путешественникам. В банке можно оформить кредитные карты с возвратом средств на покупки авиа и ж/д билетов.

Важно! Для оформления кредитки достаточно подать онлайн-заявку на сайте. Она рассматривается 2-3 дня, по некоторым предложениям несколько минут. Карту можно получить в ближайшем отделении банка.

Карта рассрочки "Халва" Совкомбанк

Она дает возможность приобретать товары у партнеров банка в рассрочку до года и без переплат. Первоначальный взнос не требуется. Лимит - до 350 тыс. руб., устанавливается отдельно для каждого клиента по решению банка. "Халва" выпускается бесплатно на 3 года, годовое обслуживание и смс-оповещение бесплатное. Платежи погашаются равными долями в течение всего срока рассрочки. Способы погашения:

  • в отделении банка;
  • через терминалы;
  • переводом с других карт;
  • через Почту России;
  • через сторонние компании (берут дополнительную комиссию за услугу).

О дате приближающегося платежа и его минимальной сумме, банк известит посредством смс. После наступления платежной даты у клиента есть еще 5 дней для погашения задолженности, в противном случае применяются штрафные санкции, 0,1% с суммы долга.Карта рассрочки "Халва" Совкомбанк

Пополнение бесплатное. На карте можно держать собственные средства, за их использование начисляется кэшбэк - 1,5%. Ставка - 10%.

Дополнительно "Халва" предоставляет скидки на покупку товаров у магазинов-партнеров.

На сегодняшний день партнерами банка являются более 3000 магазинов. Приобрести в рассрочку можно: одежду, обувь, технику, продукты, строительные материалы, книги и другие товары. Также "Халвой" можно оплатить услуги, например, туризм, спорт, образование. Можно использовать при покупках в интернет-магазинах. Действующий список организаций-партнеров в разрезе каждого города можно посмотреть на сайте.

Установлены ограничения для получения карты - клиент должен быть гражданином России, не младше 20 и старше 75 лет. Также требуется постоянное проживание, в течение 4 месяцев и официальное трудоустройство. Оформление осуществляется по паспорту, но банк может дополнительно запросить справку с места работы, подтверждающую доход.

Карта позволяет снимать наличные до 100 тыс. рублей. Другие плюсы:

  1. быстрое оформление;
  2. подача онлайн-заявки;
  3. бесплатная доставка.

«Матрешка» ВТБ 24

Кредитка с кэшбэком 3% со всех покупок, но есть ограничения. Не начисляется кэшбэк менее 300 и более 3000 рублей в месяц. В течение первых 50 дней проценты не взимаются. Такой же льготный период действует для снятия наличных денег.

Кредитная карта «Матрешка» ВТБ 24

Обслуживание первый год бесплатное для всех. В последующие годы за обслуживания не платят клиенты с оборотом по карте более 120 000 рублей в год. Для остальных комиссия составляет – 900 руб. Лимит – от 10 до 350 тыс. руб. Ставка – от 24,9%.

Заявку на кредитку можно отправить онлайн. В течение 3-х дней придет СМС с предварительным решением. Карту можно забрать в отделении банка по истечении 7 рабочих дней.

В зависимости от установленного лимита требуются разные пакеты документов. При сумме от 150 тыс. руб. обязательно нужно представить, в дополнении к паспорту и СНИЛСу, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Кредитная карта Ренессанас с кэшбэком

К кредитке привязана бонусная программа. С каждой покупки начисляется 1% кэшбэка. При приобретении акционного товара – до 10%. 1 балл равен 1 рублю. После того, как на счете накопится более 100 баллов, ими можно оплачивать товары в специальных категориях, с этих покупок начисляется кэшбэк до 100%. Лимит по карте – 200 тыс. руб. Бонусами можно воспользоваться при оплате коммунальных услуг, связи, покупки билетов, техники, косметических средств и других товаров.

Характеристики продукта:Кредитная карта Touch Bank

  1. бесплатный выпуск и обслуживание;
  2. быстрое оформление (получение в день обращения);
  3. кредит до 200 тыс. руб.;
  4. беспроцентный период – 55 дней;
  5. возобновляемая кредитная линия;
  6. пополнение карты – без комиссии (в отделение или терминалах банка);
  7. оформляется по двум документам

Кредитная карта Touch Bank

Ее можно использовать двумя способами: как кредитную линию для совершения мелких трат и как потребительский кредит для совершения больших покупок. Клиент сам выбирает как пользоваться кредиткой. Для этого необходимо выбрать соответствующую настройку в мобильном приложении или интернет-банке.

По карте устанавливается единый лимит (до 1 млн. руб.) на оба способа использования средств.

Внимание! Если какая-то часть уже отнесена на один вид кредита, при использовании другого способа доступны будут только оставшиеся средства.

Оформить карту просто. Заполняется онлайн-заявка в интернет-банке или мобильном приложении. Вся процедура занимает 5 минут, ответ приходит мгновенно. Выпуск и доставка кредитки - бесплатные. Обслуживание - 250 руб. в месяц. При совершении покупок на сумму от 30 000 руб. за период, плата не взимается. Для оформления требуется только паспорт.

Остальные условия по карте зависят от выбранного вида кредита, рассмотри их в сравнительной таблице.

Характеристика Кредитная линия Потребительский кредит
Сумма От 1000 руб. до максимального размера лимита по кредитке От 10 тыс. руб. до максимального размера лимита по кредитке
Срок Бессрочно От 6 месяцев до 5 лет.
Погашение минимальный ежемесячный платеж - 5% Равные ежемесячные платежи по графику, автоматически списываются со счета
Процентная ставка, % 12-49,9, льготный период - 61 день 12-39
Комиссия за снятие наличных 4% от суммы + 299 рублей. отсутствует
Неустойка 20%

Кэшбэк - 1% от всех покупок. В приложении необходимо выбрать любимую категорию товаров, которую можно менять раз в месяц. С покупок из этой группы, денежные средства будут возвращаться в размере 3%. Бонусами можно компенсировать покупки от 1000 рублей. Для этого, имея на счету необходимое количество баллов, необходимо выбрать в приложении трату, которую нужно компенсировать. Денежные средства за эту покупку вернутся на счет.

Кредитные карточки есть практически у всех банков. Лидерами в этом сегменте являются: Тинькофф и Альфа-банк. Оформление кредиток происходит быстро, в большинстве случаев только по двум документам. Также банки стараются минимизировать дополнительные траты, оставляя комиссии только за обслуживание и снятие денег. Кредитная карточка - это хороший помощник при непредвиденных тратах, только пользоваться ей нужно с умом.


ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

4 + 8 =