Факторинг от Сбербанка: понятие, виды, условия.

Когда компания выходит на хорошие объемы производства, возникает вопрос об оптимальной схеме сбыта продукции. Предоплата всегда предпочтительна для поставщика, но не всегда удобна клиенту, а отсрочка платежа несет в себе большие риски. В таких случаях на выручку приходит такое новое для российского бизнеса понятие, как факторинг.

Что такое факторинг?

Факторинг — это финансирование сделки под гарантию уступки денежного требования. Если говорить проще, то факторинг – это своего рода целевой кредит, где компания-поставщик получает такую желанную для себя предоплату, клиент получает товар и приемлемые условия оплаты, а посредник получает свой скромный процент за услуги. Помимо финансовых функций фактор берет на себя обязанность по инкассации задолженности и страхует риски неоплаты. Одним из лидеров рынка в части факторинговых сделок является Сбербанк, вернее его дочерняя компания «Сбербанк Факторинг».

В такой сделке участвуют три стороны:

  • Кредитор – это производитель или поставщик продукции;
  • Дебитор – это получатель или плательщик товара;
  • Фактор – это дочерняя компания Сбербанка.

Коротко суть сделки можно отразить так: Кредитор отдает товар Дебитору, при этом они договариваются об удобном отложении срока платежа (срок может быть от 14 до 120 дней), после чего Кредитор подписывает договор с ООО «Сбербанк Факторинг», передавая ему финансовые документы. Сбербанк оплачивает большую часть стоимости товара, остальная часть переводится Кредитору после того, как Дебитор оплачивает товар. Из этой суммы Сбербанк удерживает свой процент.

Виды факторинга

Классификаций факторинга великое множество, все зависит от того, по какому принципу выделяются виды. Сбербанк Факторинг предлагает следующие виды взаимодействия:

Что такое факторинг?

  • По рисковому разделу:
    • Без регресса. При такой сделке Фактор покрывает все риски Кредитора в случае, если Дебитор не оплатит товар.
    • С регрессом. Если Дебитор не оплачивает задолженность, Фактор возвращает Кредитору финансовые документы и забирает свой займ обратно.
  • По территориальности:
    • Внешний. Участники находятся в разных странах, такой факторинг еще называют международным.
    • Внутренний. Все участники – резиденты одной страны.
  • По сроку возникновения обязательств:
    • Консенсуальный. Так называется сделка, предметом которой является будущий долг.
    • Реальный. Обязательства на момент заключения договора уже оформлены и долг уже существует.
  • По наличию уведомления сторон:
    • Закрытый. В этом случае о сделке знают только Кредитор и Фактор. Должник оплачивает задолженности Кредитору, а тот, в свою очередь, вознаграждение Фактору.
    • Открытый. О сделке знают все стороны, Долг оплачивается напрямую Фактору.
  • По клиенту:
    • Для продавца. К Фактору обращается продавец товара, чтобы обезопасить себя от рисков.
    • Реверсивный. В этом случае к Фактору обращается покупатель, такой факторинг часто называют закупочным, поскольку договор заключается с целью увеличения ассортимента.

Этапы оформления

Оформление договора факторинга проходит в несколько этапов:

  1. Подготовительные работы. После обращения Кредитора специалисты Сбербанка проводят оценку сделки, анализ платежеспособности и благонадежности клиента. Проверяются документы на товар, условия его поставки Дебитору, история работы компании.
  2. Оформление договора. Стороны знакомятся с договором и скрепляют его подписями. В договоре прописаны все нюансы предоставления кредита, стоимость услуг посредника, порядок расчетов, срок действия, страхование и так далее.
  1. Управление факторингом. На этом этапе проводится контроль исполнения обязательств всеми участниками сделки, изменение, в случае необходимости, оценки деятельности и финансового состояния сторон.

[quads id=2]

Сравнение факторинга и других финансовых инструментов Сбербанка

Параметр Факторинг Кредит Форфейтинг Цессия
Срок От нескольких дней до нескольких месяцев Длительный срок Несколько лет Продается долг одномоментно
Залог Без залога Есть залог Без залога Без залога
Сумма Сумма не фиксирована, зависит от объема продаваемой продукции Сумма фиксирована, одобрена банком Сумма равно сумме уступаемого долга Сумма равно сумме уступаемого долга
Цель Финансирование текущей деятельности Деньги выдаются под расширение бизнеса Продажа долга Продажа долга
Схема оплаты Не полная сумма (без процента компании), выплачивается частями. Оговоренная сумма выдается сразу Вся сумма сразу Вся сумма сразу
Оформление Минимальный документооборот без необходимости перезаключения договора на каждую сделку Большой пакет документов, на каждый новый кредит – новое одобрение Большой пакет документов и наличие гарантий Пакет документов небольшой
Риски Долг возвращается Дебитором, а в некоторых случаях Кредитором Возвращает средства Заемщик

Форфейтер берет на себя все риски

 

Нюансы Возможна продажа долга другому лицу Договор не всегда заключается добровольно, могут участвовать не только юридические, но и физические лица. Кроме переуступки прав на долг, никаких других услуг не предоставляется.

Изучив все отличия, можно сделать вывод, что факторинг выгоден для компаний небольших, которым сложно взять кредит, он гарантирует получение денег за товар, дает бесперебойный оборот. При этом для заключения договора не нужен залог, а клиент получает бонусы в виде отсрочки оплаты налога на прибыль, дополнительные возможности привлечения клиентов и возможность не затрагивать баланс предприятия.

При этом важно помнить, что стоимость факторинговых услуг достаточно высока, сумма финансирования ограничивается лишь суммой долга, оплата долга может быть только безналичной.

Условия Сбербанка

Компания Сбербанк Факторинг с 2004 года предоставляет компаниям факторинговые услуги. Условия, описанные наофициальном сайте компании таковы:

  • Выплата сразу 100 % стоимости обязательства;E-factoring
  • Финансируются сделки в рублях;
  • Договор заключается без срока его окончания;
  • Возможность отсрочить выплату на 4 месяца;
  • Заявка рассматривается бесплатно;
  • Ставка за неиспользование лимита нулевая;
  • Использование электронного документооборота;
  • Залог не требуется;

Важно и то, что Сбербанк предлагает услуги по формированию рынка сбыта продукции клиента, взаимодействует с Дебитором напрямую и учитывает кредитную историю клиента при формировании решения.

Когда будет отказ?

Факторинг доступен не всем, это важно учитывать при подаче заявки в Сбербанк. Так, откажут организациям, которые:

  • имеют много покупателей с текущими задолженностями;
  • производят товар специализированный;
  • выставляют счета на товар после проведения работ, а не до момента отгрузки;
  • работают с субподрядом;
  • осуществляют послепродажное обслуживание;
  • хотят обезопасить расчеты в рамках одного предприятия (платежи филиалов);
  • работают с физическими лицами;
  • работают в бюджетной сфере.

E-factoring

Отдельно хочется сказать о технологии EDI-factoring, что в переводе на русский язык обозначает факторинг по электронному документообороту. Услуга предоставляется многими компаниями, в том числе и Сбербанком, удобна тем, что значительно упрощает работу с факторинговой компанией. Исключая бумажные документы, частые визиты в офис и ошибки ручного ввода различной информации.

Кроме того, такая форма взаимодействия помогает сократить время на обработку и проверку документов, исключает возможность их подделки, контролировать все операции становиться проще.

Единственный недостаток электронного факторинга – это необходимость получить электронно-цифровую подпись.

Использовать или нет этот финансовый инструмент от Сбербанка в своей деятельности – решать владельцу, однако факторинг от этого банка - это неплохая альтернатива кредиту и прекрасная возможность стать независимым от проблем покупателей.


Один отзыв по теме “Факторинг от Сбербанка: понятие, виды, условия.”

  1. MoterataTix

    Очень прошу помогите информацией

    Срочно ищу финансы на 3 недели
    Где взять заём в интернете?

    Напишите здесь если можете подсказать
    Или на почту: Scielty@mail.ru

ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

4 + 8 =