Образование с субсидиями? Да ну?

Кредит на образование

К сожалению, мы живем в стране, где высшее образование получить бесплатно крайне сложно. Поэтому подавляющее большинство получает его на платной основе. Цены на образование в России, к сожалению, очень кусаются, потому образование многим просто не по карману. Именно поэтому эти «многие» берут кредит, дабы оплатить учебу. Однако, специализированные кредиты для образования (да еще и по низкой ставке) предоставляет далеко не каждый банк. Зато, теперь с этим немного проще, благодаря государственной программе поддержки студентов. Ну... было проще.

В данной статье пойдет речь о том, какие банки предоставляют такие кредиты, как их получить, на каких условиях и т.д.

О государственной помощи студентам: особенности льготных кредитов

В обязательном порядке должен быть заключен договор на ПЛАТНОЕ оказание услуг образования. В этом случае студент имеет право на льготный целевой «образовательный» кредит. Такой кредит предоставляют банк Союз, РосИнтерБанк, ЦентрИнвест, а так же множество других. Крупные банки так же участвуют в программе льготного кредитования студентов. В их числе. РоссельхозбанкГазпромбанк, Сбербанк, ВТБ24 и некоторые другие.

Фишка льготных кредитов в ставке, т.к. минимальная ставка по кредиту на образование составляет около 10-11%. Согласитесь, во многих банках ипотечная ставка и то выше. Максимальная же ставка будет примерно 20% годовых. Даже если считать по максимальной ставке, то любой потребительский «бесцельный» кредит будет с гораздо более высокой ставкой. Однако, есть и другая сторона медали – документы. Но о них немного позже. А пока давайте рассмотрим сам механизм субвидирования.

18 ноября 2014 года вышло постановление №1026 "Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования". Согласно этому постановлению, установлены следующие условия предоставления образовательного кредита:

Во-первых, кредит на образование должен предоставляться без какого-либо обеспечения. Удивительно, но такие кредиты и правда предоставляются. Например, «Образовательный» от Газпромбанка, Интезы, Транспортного банка, а так же ВТБ24. Еще один пример – «На учебу» Росинтербанка (это целая кредитная линейка), а так же «Студенческий» от Московского областного банка. Так что получить получить кредит на обучение без обеспечения вполне реально.

Но еще больше удивляет тот факт, что некоторые банки все равно требуют от заемщика поручительства. В их числе Сбербанк, а самое интересное – в их числе банк Образование (!!!). Центринвестбанк наглеет еще сильнее и требует двух (!!!) поручителей. Но и это еще не предел наглости - Интерпрогрессбанк вообще требует недвижимость в качестве залога.

Во-вторых, максимально допустимая ставка не должна превышать четверти ставки рефинансирования Центробанка + 5%. Т.е. чуть более 7% И вот тут самое печальное – ни один банк не придерживается данной ставки. Как уже было отмечено выше – ставка по кредиту на образование будет в пределах 10-20%, может на 1-2% выше.

В-третьих, студент имеет право попросить отсрочку уплаты основного долга до самого конца обучения. Но платить проценты студент при этом обязан. Россельхоз, Газпром и Сбер, конечно, «могут» пойти на такое, но не стоит забывать, что это больше государственные банки, чем частные. Так что льготами это назвать очень сложно. Иными словами, на практике так никто не делает.

В-четвертых, первые 2 года обучения должны действовать льготные условия погашения процентов. Однако, тут полная засада. Самый длинный льготный период у Газпромбанка, но он на 6 месяцев короче того, который указан в постановлении. Про остальные, вообще говорить не хочется. Даже «специализированный» банк Образование, и тот льготы не предоставляет.

В-пятых, дополнительные условия. По идее погашать кредит можно еще 10 лет после того, как студент ПОЛУЧИЛ образование. Но и тут беда-печаль. Самый «долгий» кредит предоставляет Московский Областной банк – 6 лет. Как правило, именно столько студент и учится. Выдается же кредит на любое образование – хоть первое высшее, хоть второе, хоть десятое.

Ну и последнее – субсидий больше нет.

Кредит на образование с государственным субсидированием

Разумеется, раньше льготный кредит получить было вполне реально. Какое-то время даже соблюдались все пункты постановления (например, банк Союз – 5,06% годовых на срок обучения + 10 лет со всеми отсрочками). Но и тут был один «подводный камень» - студент должен был учиться без троек, иначе все льготы прекращали действовать.

Доступны ли сейчас субсидии на образование

Но, к сожалению, эти «золотые времена» прошли и в ближайшем «светлом» будущем не ожидаются. Так почему же?

Первое, субсидии в 2014 году были урезаны в общей сложности на 94 млрд рублей, что очень даже не мало (Кстати, а куда они пошли? Никто не подскажет?) В 2015 году и без того урезанные средства урезали еще раз, при чем еще сильнее. При этом банк должен заключить соответствующий договор с Министерством Образования.

Второе, Эльвира Набиуллина (глава ЦБ) так и не прекратила зачистку банковского сектора. В месяц отзывается по 8-12 лицензий. Поэтому желающих сотрудничать стало очень мало – слишком рискованно. Особенно это касается мелких банков.

Ну, и последнее – это не выгодно самим банкам. Хотя странно, ведь это привлечение клиентов, которые в будущем будут брать новые кредиты на совсем других условиях. Ну, и плюс это элементарно расширение клиентской базы. Почему же банкам это оказалось не выгодно? Загадка.

Вот поэтому программу субсидирования и закрыли. Теперь есть только один выход – выискивать потребительские кредиты с наименьшей ставкой. Но это уже отдельная история, да и все равно это «не то». Зато КРЫМНАШ!


ОСТАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ

2 + 5 =