На сегодня для многих людей единственный вариант приобрести собственное жилье – это ипотечное кредитование. Не имея на руках необходимой суммы для покупки квартиры, люди готовы взять кредит и выплачивать его много лет, ведь сама сумма далеко не маленькая, плюс нужно перечислять проценты банку. Но, тем не менее, существуют и альтернативы ипотеке.
Потребительский кредит
Как и следует из названия, это денежная сумма, выдаваемая банками или небанковскими кредитными организациями на потребительские нужды. Отличительные особенности потребительского кредита:
- сумма выдаваемых клиенту денежных средств значительно ниже, чем при ипотеке, обычно максимальная цифра от 1 до 1,5 миллиона рублей;
- процентные ставки практически самые высокие;
- срок выплаты потребительского кредита не более 5 лет.
Однако при этом процедура получения потребительского кредита намного проще, чем оформление ипотеки. Обеспечение чаще всего не требуется, как и поручители. Такой вид кредитования подойдет тем, кому не хватает для приобретения жилья незначительной суммы, либо необходимые денежные средства клиент в скором времени получит из другого источника дохода, и сможет досрочно погасить этот кредит.
Договор ренты
Такой договор заключается, как правило, с пожилыми людьми, нуждающимися в финансовой поддержке и заботе. В обмен на определенные договором условия, владелец отдает свое жилье. Договор ренты составляется с условием пожизненного проживания либо пожизненного иждивения. В первом случае владельцу квартиры выплачиваются только денежные взносы. Фактически заключается договор купли-продажи, одним из условий которого является пожизненное проживание бывшего владельца в проданной квартире. В случае договора ренты с пожизненным иждивением, помимо денежных ежемесячных взносов, фактически должна оказываться еще и социальная помощь. Это весьма выгодная схема для пожилых людей, у которых нет родственников, либо они живут далеко. Покупка продуктов и лекарств, уборка, приготовление пищи, уход – все это полностью ложится на плечи новых хозяев квартиры.
Несмотря на то, что конечные затраты в результате, как правило, ниже самой стоимости квартиры, прежде чем согласиться на такую схему, необходимо очень хорошо все обдумать. В случае расторжения договора даже через суд, компенсацию своих уже понесенных расходов рентоплательщик не получит, а жилье будет возвращено прежнему хозяину. Моральная сторона также имеет большое значение, готов ли клиент полностью взять на себя обеспечение и уход за посторонним пожилым человеком, а если у него окажется сложный характер, то еще пытаться сгладить конфликты, которые возможны. Если все же было принято решение заключать договор ренты, оформлять все непременно стоит, пользуясь услугами нотариуса. На словах такие договоренности ничего не будут значить. В договоре необходимо прописывать все условия как можно подробнее, вплоть до мелочей: какие продукты будут покупаться, сколько раз в неделю будет делаться уборка. Все выплаты стоит проводить через банк, чтобы иметь на руках подтверждающие документы, чеки на покупки продуктов и лекарств, оплату коммунальных услуг также следует сохранять.
Жилищный накопительный кооператив
ЖНК – это организация, ориентированная на помощь в приобретении жилья своими клиентами. Вступая в кооператив, клиент вносит первоначальный взнос. Это может быть совсем небольшая денежная сумма. Далее оплачиваются регулярные взносы, их сумма и сроки внесения должны быть указаны в договоре. Когда на счете клиента накопится сумма, которая составит около 50% от стоимости выбранного им жилья, участник кооператива получает оставшиеся денежные средства из кооператива. После приобретения жилья, клиент регулярными платежами выплачивает сумму, которая была получена в ЖНК, и проценты. Срок погашения долга не может превышать полуторакратный период накопления. Плюсами участия в жилищном накопительном кооперативе перед ипотекой являются низкие проценты на выданную сумму; более узкий перечень документов, необходимых для получения денежных средств; минимальная сумму первоначального взноса. Есть также и свои минусы. Во-первых, собственником жилья клиент становится только после выплаты всего долга кооперативу. Во-вторых, короткий срок выплаты долга. То есть, чтобы выплачивать денежную сумму в течение 12 лет, сначала предстоит 8 лет накапливать средства.
Каждый способ приобретения жилья содержит в себе и риски, и положительные стороны. Ипотека – самое популярное решение проблемы приобретения жилья. Несмотря на то, что выплата кредита растягивается на долгие годы, необходимость выплачивать банку проценты, а сама квартира все это время остается в залоге, число желающих оформить кредит на жилье постоянно растет. Тем не менее, для тех, кто по личным причинам не может или не хочет прибегать к такому виду кредитования, доступны и альтернативные способы. Однако прежде чем брать потребительский кредит, заключать договор ренты или вступать в кооператив, следует серьезно оценить свои реальные возможности, плюсы и минусы таких методов, изучить все возможные риски. И только после этого принимать абсолютно взвешенное решение.