Что такое тендерный займ

Не так давно организациям, планирующим принять участие в борьбе за получение государственного тендера, кроме как на оформление банковского кредита, было не на что рассчитывать. Для этого было необходимо предоставить в кредитную организацию увесистый пакет документов, затем пройти серьёзные проверки и долго ждать решения по заявке. Сейчас тендерный займ можно получить в течение нескольких рабочих дней. Несмотря на то, что проценты по такому кредиту выше, вероятность положительного решения тоже велика.

Перед подписанием договора, помогающего в обеспечении заявки на получение тендера, необходимо тщательно изучить его.

Тендерный займ на обеспечение заявки

Сегодня каждый российский житель знаком с понятием кредитного займа. Целевое назначение тендерного кредита отличается от любых других предложений. Воспользоваться им можно только для реализации поданной заявки на тендер.

Ключевые отличия тендерного займа:

• оформить кредит можно только в той финансовой организации, которая имеет государственную лицензию;
• можно получить займ обратившись в инвестиционную компанию или микрофинансовое учреждение. Для реальной организации это будет означать существенное ускорение и упрощение процедуры привлечения дополнительного капитала.

Обработка заявок в предприятиях микрофинансирования происходит гораздо быстрее, нежели в банках и документов они требуют значительно меньше.

Тендерный кредит станет идеальным решением для организаций, которым банки отказали в получении кредита из-за того, что доходность компании не достаточно высока. В этом случае только микрофинансовая организация поможет предприятию в обеспечении участия в конкурсе.

Существенные ограничения по тендерным займам:

• кредит можно использовать только в рамках участия в тендерном конкурсе;
• максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей;
• денежные средства перечисляются непосредственно на реквизиты расчётного счёта площадки, проводящей торги.

Варианты тендерных кредитов, в зависимости от их целевого назначения:

1. Денежные средства, предоставленные для обеспечения заявки путём перевода необходимой суммы на счёт. Любая организация, участвующая в государственном тендере, обязана перечислить на счет площадки, ведущей торги онлайн, определённую денежную сумму. Согласно действующему законодательству, эта сумма должна быть в интервале от 0,5 до 5% от размера тендерного контракта.
2. В некоторых ситуациях может быть предоставлена гарантия от банковской организации. Однако, такой вариант обеспечения не возможен если проводятся электронные торги. Участие организации в онлайн конкурсе требует вложения реальных денежных средств.
3. Бывают отдельные случаи, когда сумму обеспечения устанавливают сами организаторы тендера.

Денежные средства для обеспечения тендерного соглашения.

Действующим законодательством регламентировано, что победитель тендерного аукциона обязан внести денежное обеспечение в размере от 5 до 30% от изначальной стоимости договора, но не меньше суммы аванса, если таковой предусмотрен контрактом.
В случае, когда во время проведения торгов стоимость сделки снизится на четверть или более, то величина обеспечения может возрасти до половины суммы контракта. Данный размер останется на начальном уровне, если изначальная цена договора равна 15 миллионов рублей, либо меньше, а компания — победитель может предоставить своей благонадёжности достойное обеспечение.

В некоторых случаях стоимость обеспечения определяется для предприятия — победителя самими организаторами тендера.

Денежные средства, получаемые под подписку актов исполненных работ или услуг.

Во время процедуры исполнения обязательств, денежные средства на счёт исполнителя не всегда перечисляются сразу. Если предприятию срочно потребуются финансы, руководство будет иметь право на оформление кредита на сумму уже выполненных им обязательств.

Различают следующие виды тендерных займов, которые зависят от варианта предоставленного кредита:

1. Первый вид — единоразовый. Оформляется предприятием для принятия участия в одном определённом тендерном конкурсе.
2. Второй вид — возобновляемый. Данный кредит организация может возобновлять по мере погашения предыдущего займа. Оформление такой ссуды обеспечит предприятию возможность неоднократно принимать участие в тендерных конкурсах.

Условия предоставления тендерных займов.

Срок, на который организация может получить тендерный кредит зависит от его варианта. При единоразовом обеспечении ссуда должна быть погашена не более чем через три месяца. Оформление возобновляемого кредита возможно не более чем на год. Но при этом срок выплаты каждого транша так же не должен превышать трёх месяцев.

Составляющие стоимости использования денежных средств, предоставленных в кредит:

• комиссия за выдачу наличных, размер которой может изменяться в интервале 0,5-7% годовых;
• процентная ставка по займу, достигающая 20% от суммы кредита.

Следует отметить, что в зависимости от условий, прописанных в договоре, соотношение процентной ставки за пользование кредитом и комиссии за выдачу денежных средств могут изменяться. Если процентная ставка по займу достаточно высока, то комиссии может не быть вообще, и наоборот — при уменьшении процентной ставки — увеличивается комиссия.

Как оформляется тендерный кредит.

Процедура получения тендерной ссуды происходит также, как и любого другого кредита:

1. Необходимо найти подходящую кредитно-финансовую организацию.
2. Тщательно изучить условия предоставления займов.
3. Подать заявление-анкету на получение кредита вместе с пакетом требующихся документов.
4. Подписать кредитный договор (при положительном решении банка);
5. Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет клиента, указанный в договоре.

Пакет документов, необходимых для получения займа.

Благодаря лояльному отношению микрофинансовых учреждений к потенциальным клиентам, для принятия положительного решения по заявке на выдачу денежных средств, необходимо предоставит минимум документов.

Для подачи заявки на получение тендерного кредита необходимо предоставить:

• форму No1 и No2 бухгалтерского баланса организации за последние отчётные периоды;
• налоговую декларацию предприятия;
• книгу учёта доходов и расходов для фирм на упрощенной системе налогообложения;
• заявление с указанием сведений о руководстве предприятия, его учредителях и о предстоящем тендере;
• копии всех уставных документов (при положительном решении банка).

Выбор банка для получения займа.

Приняв решение об оформлении тендерного займа, руководству организаций в первую очередь нужно выбрать организацию, куда будет выгодней всего обратиться.

Основные критерии выбора:

• срок предоставления кредита;
• процентная ставка по предоставленному займу;
• система начисления штрафов при несвоевременной оплате кредита;
• необходимый уровень дохода организации или стоимость предоставляемого залога;
• быстрота принятия решения и перечисления денежных средств.

Перед подачей документов стоит внимательно изучить данные аспекты, чтобы в последствии не понести нежелательных убытков.