Содержание
Ипотека предоставляется на длительный промежуток времени. За этот период финансовое положение заемщика может существенно измениться. Обзаведясь необходимой суммой денежных средств, человек имеет право осуществить полное или частичное досрочное погашение ипотеки. Однако процедура подразумевает соблюдение ряда нюансов, которые стоит выяснить заранее.
Особенности процедуры
Разбираясь, возможно ли досрочное погашение ипотеки, нужно учитывать, что банку не выгодно производить подобное действие. Чем раньше заемщик закроет взятые на себя обязательства, тем меньшее количество дохода сможет получить компания. Дело в том, что величина переплаты при преждевременном закрытии обязательств уменьшается.
Важно! Кредитное учреждение не может запретить заемщику закрывать долг до истечения срока действия договора. Такое правило закреплено в действующем законодательстве. Если будет выдвинут запрет, гражданин имеет право обратиться в суд.
Из-за требований действующего законодательства банки вынуждены идти навстречу клиентам. Однако организации не хотят терять прибыль. Потому кредитные учреждения стремятся усложнить процедуру закрытия долга. Так, внести денежные
средства без написания заявления не удастся. Они будут просто зачислены на счет. Это не уменьшит размер переплаты по кредиту и сведет на нет всю выгодность досрочного погашения.
Сбербанк лояльно относится к заемщикам. Он не заставляет заявителей ждать длительный промежуток времени для внесения денежных средств.
Важно! В других кредитных организациях период ожидания, после предоставления заявления, может доходить до одного месяца. В Сбербанке этот срок сокращен до 1 дня
Однако предупреждать компанию о планируемом досрочном закрытии обязательств всё же необходимо. В иной ситуации осуществить процедуру не получится.
На каких условиях осуществляется?
Перед тем, как обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении ипотеки, стоит ознакомиться с условиями проведения процедуры. Особенности преждевременного закрытия обязательств не похожи на аналогичные нюансы, которые присутствуют в других кредитных учреждениях. Закрывая ипотеку раньше срока, нужно учитывать следующие моменты:
- Обратиться с заявлением о досрочном погашении задолженности удастся только в случае, если ипотека была оформлена минимум месяц назад.
- Если был внесён частичный досрочный платеж, очередное ежемесячное погашение обязательств не отменяется. Оно должно произойти в соответствии с обновленным графиком, который будет предоставлен, после внесения денежных средств.
- Если выполняется досрочное погашение ипотеки, Сбербанк не взимает дополнительные комиссии и штрафы.
- Произвести преждевременное внесение денежных средств можно, лично посетив отделение компании или воспользовавшись возможностями Сбербанка онлайн. Платежи разрешается выполнять и через терминалы организации.
- Закрытие обязательств осуществляется при помощи внесения необходимой суммы денежных средств на привязанный к ипотечному кредиту банковский счёт. Если внесенная сумма недостаточна для погашения задолженности в полном объеме, досрочное закрытие обязательств не производится. Клиент должен будет продолжить расчет в соответствии с обновленным графиком.
Сбербанк согласится принять любую сумму в качестве досрочного платежа. Ограничений на ее размер не установлено.- Если клиент закрыл обязательства не полностью, предоставление обновлённого графика — обязанность банка. Компания не может отказать в предоставлении скорректированной бумаги. Она будет выдана, после внесения капитала на счет.
- Списание денежных средств, внесённых для закрытия обязательств, будет осуществлено в дату платежа в соответствии с договором.
- Заявление может написать только сам заемщик, лично посетив отделение банка. Третьи лица не могут осуществить за него это действие.
- Если вносится досрочный платеж, сначала уменьшается тело кредита, а потом начисленные проценты.
- Заявление нужно написать не менее чем за один день до даты проведения платежа.
Гражданин может в любой момент задать вопрос, возникшей в процессе закрытие обязательств. Для этого необходимо связаться с работниками службы поддержки компании. Ее функционирование осуществляется круглосуточно. Предоставление интересующей информации осуществляется удаленно. Чтобы связаться с работниками службы поддержки, нужно позвонить по номеру ?900 или ?8 (800) 555-55-50. Плата за звонок не взимается.
Варианты погашения
Заемщик имеет право полностью рассчитаться по взятым обязательствам или закрыть ипотеку частично. Выбор способа зависит от личных предпочтений гражданина. В зависимости от разновидности способа погашения обязательств будет меняться схема осуществления действия и дальнейшие особенности сотрудничества с банком.
Частичное
Если у человека отсутствует необходимая для закрытия ипотеки в полном объеме сумма, он может закрыть обязательства частично. Гражданин сам решает, какое количество денежных средств он хочет внести сверх ежемесячной нормы.
Важно! Ранее в компании действовал минимальный досрочный платеж, размер которого составлял 15000 руб.. Сегодня потребность во внесении такого количества денежных средств упразднена. Сумма напрямую зависит от желания заемщика.
Если заемщик решил частично погасить задолженность перед банком, он должен внести необходимую сумму на счет, привязанный к ипотечному кредиту. Деньги разрешается:
- внести при помощи терминала;
- осуществить их зачисление на сберегательную книжку;
- выполнить перевод на карточный счёт.
Списание нужной суммы произойдет автоматически.
Важно! Если планируется только частичное закрытие обязательств, заявление об осуществлении действия также необходимо написать. В иной ситуации пересчет объема долга в последующем выполнен не будет.
Чтобы узнать, насколько уменьшится общий объем долга в результате частичного закрытия обязательств, потребуется дождаться списания внесенной суммы. Это произойдет в день, указанный в договоре. До этого момента пересчет объема долга не выполняется.
Полное
Если гражданин погасил обязательства перед организацией в полном объёме, жилище, которое было куплено на деньги банка, переходит в собственность заемщика. Обременение с недвижимости снимается. Человек имеет право аннулировать страховку, если она была оформлена на длительный промежуток времени. Когда осуществлено полное досрочное погашение ипотеки, сотрудничество с банком прекращается.
Классическая схема досрочного расчета с банком
Сегодня существует установленная схема, в соответствии с которой должно выполняться досрочное погашение ипотеки в Сбербанке. Чтобы закрыть обязательства перед компанией, необходимо осуществить следующие действия:
- Выяснить размер оставшейся задолженности. Для этого необходимо посетить отделение организации и обратиться к ее представителю. По телефону размер задолженности лучше не выяснять. Информация, полученная в справочной службе, может быть неточной. Дополнительно заемщик может самостоятельно рассчитать выгодность досрочного погашения ипотечного кредита в Сбербанке. Выполнить действие можно, воспользовавшись калькулятором, который расположен на официальном сайте кредитного учреждения.
- Решить, какую сумму клиент хочет внести. Заемщик имеет право закрыть обязательства в полном размере или погасить их частично. Если выбран второй вариант, клиент Сбербанка может внести любую сумму для ускорения расчета по обязательствам.
- Посетить отделение кредитного учреждения и написать заявление. Бумага должна соответствовать установленным требованиям и содержать всю необходимую информацию. В обязательном порядке в документе должна присутствовать дата планируемого закрытия долга и сумма, которую человек хочет внести.
- Заплатить необходимую сумму. Гражданин должен удостовериться, действительно ли деньги были получены банком. Для этого необходимо связаться с его представителями.
- Получить обновленный график платежей, если было выполнено частичное погашение ипотеки в Сбербанке.
Перед обращением в банк, стоит изучить отзывы. Если гражданин полностью закрыл обязательства перед организацией, эксперты советуют повторно посетить отделение банка и взять справку, подтверждающую закрытие обязательств. За ее оформление может взиматься плата. Ее размер составляет 500-1000 руб. Наличие документа защитит от дальнейших претензий со стороны кредитной организации. Бумагу необходимо хранить в течение 3 дней лет с момента полного закрытия обязательств перед компанией.
Если справку не взять, существует риск повторного появления задолженности. Дело в том, что суммы, внесенной гражданином для закрытия обязательств, может не хватить. Это может произойти, если размер задолженности был назван неправильно. На оставшийся долг будут начисляться пени и штрафы. В дальнейшем они способны существенно увеличить размер задолженности. Потому эксперты советуют не пренебрегать правилам и в обязательном порядке получать справку, после закрытия обязательств перед компанией.
Подготовка заявления
Чтобы осуществить досрочное погашение ипотечного кредита в Сбербанке, потребуется составить заявление. Оно будет выступать в качестве уведомления банка о том, что заемщик собирается закрыть долг раньше зафиксированного в договоре периода. Без написания заявления погасить ипотеку досрочно не выйдет. Документ должен быть составлен грамотно. В него необходимо вписать:
- информацию о заемщике;
- сумму, которую хочет внести гражданин;
- номер ипотечного договора;
- дата осуществления платежа.
Гражданин имеет право закрыть долговые обязательства перед банком полностью или осуществить частичное погашение ипотеки. Во второй ситуации особенности погашения оставшегося долга будут пересмотрены. Заемщик может сократить срок действия договора или уменьшить ежемесячные платежи.
Важно! Лучше отдать предпочтение частичному досрочному погашению с уменьшением срока. Этот способ считается выгоднее и позволит избежать внесения дополнительных процентов.
Когда заявление написано и принято, заемщик сможет осуществить расчет с компанией в указанный срок.
Советы экспертов
Чтобы закрытие долга произошло без неприятных ситуаций, эксперты советуют принять во внимание ряд советов. Это позволит существенно сэкономить время и упростить досрочное погашение. Необходимо помнить о следующем:
- Чем большее количество денежных средств заемщик сумеет внести досрочно, тем выгоднее будет для него ипотечное кредитование.
- Лучше выбирать дату досрочного погашения, как можно раньше. Это позволит снизить остаток по займу и уменьшить выплату процентов.
- Для закрытия долга до истечения срока действия договора можно направить материнский капитал.
- Снизить размер переплаты позволяет программа рефинансирования.
- Если у гражданина имеется определенная сумма денежных средств, не стоит сразу направлять их для погашения ипотеки. В ряде ситуаций перенос капитала на сберегательный счёт может быть выгоднее, чем досрочное закрытие обязательств.
Внести в качестве суммы для закрытия долга можно и государственные субсидии. Если человек может претендовать на них, стоит приложить все усилия для получения выплат от государства.