Содержание
Приобретение недвижимости в ипотеку — простой способ обзавестись жильем. Однако обращение в Сбербанк или иное кредитное учреждение подразумевает внесение первоначального взноса. Он представляет собой процент от стоимости недвижимости и может быть достаточно большим. Не все граждане готовы предоставить нужную сумму. Потому возникает вопрос о возможности получения денег в долг без стартового платежа. Чтобы разобраться, можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, стоит ознакомиться с действующими тарифными планами организации.
Можно ли получить?
Если гражданин обратится в Сбербанк, он не найдет специализированного предложения, позволяющего получить ипотеку без первоначального взноса. Стартовый платеж является для банка своеобразной гарантией финансовой состоятельности заемщика. Если гражданин не может заплатить даже первую часть денежных средств, банк утратит уверенность в том, что человек сможет осуществлять расчёт в дальнейшем. Потому ипотека без первоначального взноса не предоставляется.
Однако есть ряд категорий граждан, которые всё же смогут рассчитывать на получение денег в долг на покупку жилья без стартового платежа. К ним относятся:
- военные;
- молодые семьи, в которых родился второй ребенок;
- лица, готовые заложить имеющуюся недвижимость.
Если заемщик входит в одну из этих категорий, выплата первоначального взноса осуществляется за счёт бюджетных средств или предоставления в качестве гарантии дополнительного имущества, что минимизирует риск для банка.
Обратите внимание! Если гражданин возьмет в Сбербанке деньги в долг под залог имеющейся недвижимости, он сможет самостоятельно распоряжаться полученным капиталом. Эта разновидность кредитования не является целевой.
Сегодня существует и ряд государственных программ, позволяющих приобрести недвижимость в ипотеку. Однако большинство из них действует на региональном уровне и распространяется не на все субъекты РФ.
Варианты оформления
Сегодня в Сбербанке действует несколько тарифных планов, позволяющих взять деньги в долг на покупку недвижимости без первоначального взноса. Обратившись в кредитную организацию, гражданин сможет избавить себя от внесения стартового платежа при помощи следующих способов:
- рефинансирования действующего ипотечного кредита;
- военной ипотеки, где в качестве первоначального взноса будет выступать военный сертификат;
- приобретения квартиры при помощи средств материнского капитала;
- оформление недвижимости под залог имеющегося жилья;
- получение денежных субсидий от местных органов власти.
Чтобы разобраться во всех особенностях существующих способов получения ипотеки без первоначального взноса, стоит внимательно изучить каждый из них.
Военная ипотека
Принять участие в программе могут лица, которые проходят службу в вооруженных силах РФ и зарегистрированы в реестре Накопительно-Ипотечной Системы минимум 3 года. Если заемщик попадает в эту категорию, Сбербанк готов предоставить до 2,22 млн. руб. под ставку 10,9%.
На официальном сайте компании обозначено, что величина первоначального взноса должна составлять минимум 20%. Избежать внесения стартового платежа не получится. Однако заемщик может предоставить банку вместо него денежные средства, накопленные за время участия в НИС.
Важно! Если заемщик не хочет страховать свою жизнь и здоровье, он может отказаться от приобретения полиса.
Если гражданин является участником программы НИС, требования к нему минимальны. Обратиться в Сбербанк имеют право заемщики, возраст которых больше 21 года. Полученные денежные средства можно направить на покупку:
- квартиры;
- жилого дома с землёй;
- комнаты;
- таун-хауса на рынке вторичного жилья.
Кредит предоставляется без подтверждения платежеспособности. Однако, перед обращением в банк, все же потребуется подготовить пакет документации. Чтобы организация рассмотрела просьбу о предоставлении денежных средств на покупку жилья, необходимо предоставить:
- заполненную анкету-заявление;
- паспорт заемщика;
- свидетельство, подтверждающее право участника НИС на получение целевого займа;
- документы на выбранный объект недвижимости.
Список может быть изменён по усмотрению банка. Документы необходимо предоставить в течение 90 дней с момента принятия предварительного положительного решения. Клиент может предварительно рассчитать какое количество денежных средств ему предстоит вернуть воспользовавшись калькулятором. Нелишним будет и изучение отзывов.
Под материнский капитал
Для стимуляции рождаемости и поддержки молодых семей государство предоставляет материнский капитал. Деньги можно использовать в строго определенных целях. Одна из них — улучшение жилищных условий. Государство позволяет направить капитал для погашения уже имеющейся ипотеки или использовать его для первоначального взноса.
Не все кредитные учреждения принимают участие в программе. Однако Сбербанк готов предоставить ипотеку под материнский капитал. Размер первоначального взноса в рамках программы должен составлять 20%. Денежные средства предоставляются на срок до 30 лет. За предоставление кредита на покупку жилья комиссия не взимается. Размер переплаты по предложению составит 13,25% — 14,25%.
Не все заемщики смогут принять участие в программе. Лицо должно иметь официальный доход, позволяющий осуществлять расчёт с банком без затруднений. Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, потребуется предоставить пакет документации. В его состав нужно включить:
- заполненную заявку;
- паспорт заявителя;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- документацию, полученную в территориальном Пенсионном фонде, которая позволяет составить представление об остатке денежных средств материнского капитала;
- сам сертификат на материнский капитал.
Список бумаг может меняться. Заемщик должен быть готов к тому, что перечень может существенно расшириться. Чтобы узнать точный пакет бумаг, необходимо посетить организацию и обратиться к ее представителю.
Если заемщик хочет увеличить доступную сумму кредита, он может привлечь созаемщика. Лицо также будет обязано предоставить пакет документации. Для оформления кредита может потребоваться справка о доходах.
Под залог имеющейся недвижимости
Если у человека уже имеется жилье, он может заложить его в Сбербанке и получить до 10 млн. руб.. Точная сумма зависит от стоимости недвижимости. Сбербанк готов предоставить до 60% от цены квартиры.
Важно! Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не является целевым. Гражданин самостоятельно решает, на что ему потратить денежные средства.
Осуществить расчет с организацией необходимо в течение 20 лет. Комиссия за предоставление денежных средств не взимается. Процентная ставка по предложению начинается от 12%. Список объектов недвижимости, которые Сбербанк согласится принять в качестве залога, четко зафиксирован. Получить кредит можно, передав в обременение:
- жилое помещение;
- дом с участком;
- гараж;
- земельный участок;
- гараж с земельным участком, на котором расположено строение.
Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным.
Не все лица могут взять кредит под залог недвижимости. Чтобы претендовать на получение денежных средств, человек должен соответствовать следующим требованиям:
- достичь возраста 21 год на момент получения кредита;
- проработать на текущем месте осуществления трудовой деятельности минимум 6 месяцев;
- иметь общий стаж 1 год за последние 5 лет;
- являться гражданином РФ.
Если на момент возврата кредита человеку уже исполнится 75 лет, денежные средства предоставлены не будут.
Способы получения первоначально взноса
Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке пенсионерам? Принять участие в вышеперечисленных программах может только ограниченный круг лиц. Если человек не попадает в него, он имеет право воспользоваться альтернативными методами, позволяющими избежать внесения первоначального взноса в Сбербанке при получении ипотеки.
Накопление необходимого количества денежных средств
Способ увеличивает период времени, который потребуется для оформления ипотеки. В ряде ситуаций копить придется достаточно долго. Однако этот метод является самым надежным и не требует дополнительных затрат. В качестве первоначального взноса человек направит собственные денежные средства, когда сможет собрать необходимую сумму. Метод подходит только для лиц, имеющих достаточный уровень дохода и не нуждающихся в жилье срочно.
Получение потребительского кредита
Сегодня многие банки предоставляют достаточно большие суммы денежных средств в долг на любые цели без обеспечения и привлечение поручителей. Полученную сумму можно направить в качестве стартового платежа по ипотеке. Однако наличие дополнительных кредитов может стать препятствием к получению займа на приобретение жилья. Способ подходит только для лиц, имеющих достаточный уровень дохода, который позволяет погашать сразу два кредита. Человек должен рассчитывать свои силы. Двойные обязательства перед банком окажут существенную нагрузку на бюджет заемщика.
Увеличение стоимости объекта недвижимости в договоре купли-продажи
Гражданин может договориться с застройщиком о том, что в документации будет фигурировать большая сумма, чем реальная стоимость объекта недвижимости. Увеличение цены происходит на то количество денежных средств, которое человеку не хватает для предоставления первоначального взноса. За осуществление подобной манипуляции застройщик может потребовать внести дополнительную сумму для уплаты налогов. Обычно она составляет 5%.
Когда ипотека одобрена, осуществляется оформление договора долевого участия, в котором фиксируется информация о том, что часть средств заемщик предоставляет сам, а остальное количество капитала передает банк. Когда ипотека зарегистрирована в соответствующих государственных органах, застройщик предоставляет заемщику необходимую сумму для первоначального взноса.
Важно! Обычно выдача средств происходит чисто формально. Факт предоставления денег фиксируется в необходимых документах, а затем компания перечисляет капитал обратно на свой счет. Когда процедура осуществлена, заемщику предоставляется подтверждение факта внесения первоначального взноса для банка.
Способ позволяет взять любую разновидность ипотечного кредита без первоначального взноса. Однако использование метода приведет к дополнительным затратам. Не все застройщики согласны на осуществление подобных манипуляций. Потому стоит поискать альтернативный вариант получения ипотеки без первоначального взноса.
Выбор способа должен осуществляться в зависимости от индивидуальных нюансов сложившейся ситуации. Если у человека нет денежных средств для первоначального взноса, эксперты советуют подождать оформлением ипотеки и самостоятельно накопить нужную сумму. Метод считается наиболее простым и экономным.