Ипотека ВТБ 24 с господдержкой

Нередко ипотека является единственным шансом приобрести жилье. Перед тем, как обращаться за помощью в банк, следует взвесить все «за» и «против» этой затеи. Представленная ниже информация поможет в этом. Точнее, сегодня мы поговорим об ипотеке с государственной поддержкой одного из крупнейших российских банков – ВТБ 24.

Условия оформления ипотечного договора в ВТБ 24

В ВТБ 24 ипотека предоставляется вне зависимости от следующих условий:

1. Вид занятости. Рассчитывать на кредит могут государственные служащие, лица, работающие в частных компаниях и индивидуальные предприниматели.
2. Гражданство. Финансовая помощь предоставляется как гражданам нашей страны, так и других стран, а также тем, у кого нет гражданства.
3. Прописка. Населенный пункт, в котором человек имеет постоянную регистрацию, не играет никакой роли.

Однако, как и любой другой банк, ВТБ 24 предъявляет целый ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, в том числе и те, кто хочет получить ипотеку. К основным из них относятся:

• Достижение 21 года. При этом на момент погашения всех обязательств по ипотечному договору лицу должно быть не более 75 лет.
• Наличие официального места работы с достойной заработной платой. Следует отметить, что ВТБ 24 учитывает не только доход потенциального заемщика, но и его поручителей. Это значительно увеличивает вероятность вынесения положительного решения.
• Общий стаж трудовой деятельности должен составлять не менее года, а на текущем месте работы – полугод. Иногда допускается, чтобы текущий стаж трудовой деятельности был всего лишь месяц.

Указанные выше условия являются очень лояльными, что в настоящее время встречается весьма не часто. На первый взгляд может показаться, что ВТБ 24 сильно рискует. Однако это совсем не так. Почему? Давайте разбираться.

Как ВТБ 24 страхует себя от невозврата денег?

На данный момент ВТБ 24 защищает свои деньги такими способами, как:

• Страхование. Оно является обязательным для всех клиентов банка, оформляющих ипотечный договор.
• Поручители. Еще одним обязательным требованием для получения финансовой помощи на приобретение жилья является поручительство. В подавляющем большинстве случаев поручителем выступает супруга (или супруг). Однако в его качестве может выступать и другой близкий родственник.
• Залог. Как правило, это жилье, на покупку которого были выданы средства. Но допускается любой объект недвижимого имущества, находящийся в собственности.

При возникновении трудностей с погашением обязательств по ипотечному договору первое, что следует сделать – обратиться за консультацией к сотрудникам ВТБ 24. Они могут дать отсрочку. Конечно же, это возможно только в том случае, если причина будет уважительной и будет доказано, что в ближайшее время Ваша платежеспособность восстановится.

Как оформить ипотечный договор в ВТБ 24?

На данный момент оформить ипотечный договор в ВТБ 24 можно одним из следующих способов:

1. На официальном сайте банка.
2. В его отделении.
3. Одновременно и дистанционно, и в офисе: заявка подается на официальном сайте, после чего необходимо посетить отделение.

Время вынесения решения в подавляющем большинстве случаев не превышает 3-х дней. Однако чаще всего рассмотрение анкеты занимают всего лишь сутки. Ответ сообщается по телефону: звонком или СМС-сообщением.

Перечень необходимых документов

Для оформления ипотечного договора в ВТБ 24, как и во многих других российских банках, требуется подготовить следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации или другого государства.
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
3. Военный билет (при наличии).
4. Пенсионное удостоверение и справка о величине пенсии (при наличии).
5. Трудовая книжка.
6. Справка с места работы о величине заработной платы.
7. Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Помимо вышеперечисленных документов, также потребуется оформить договор комплексного страхования. От обычного он отличается тем, что страховым случаем является не одна какая-либо ситуация, например, смерть, а сразу от несколько.

Договор комплексного страхования в ВТБ 24 предполагает защиту:

• жилья, на приобретение которого были выданы средства;
• ответственности заемщика за непогашение обязательств по ипотечному договору;
• прав на объект недвижимого имущества в течение первых 3-х лет после его покупки;
• трудоспособности и жизни заемщика (и/или его поручителя).

Однако оформление указанного выше договора в ВТБ 24 не обязательно. Для того чтобы получить ипотеку в этом банке достаточно выполнить первый пункт – застраховать жилье, которые Вы хотите приобрести. При отказе от оформления договора комплексного страхования процентная ставка по кредиту возрастает на 1% годовых.

Кроме того, могут потребоваться еще некоторые документы. Это, в первую очередь:

• свидетельство о временной регистрации (если нет постоянной прописки);
• документ об образовании, например, диплом об окончании техникума;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость и транспортные средства.

Если по каким-то причинам у Вас нет возможности предоставить весь пакет документов, можно ограничиться только двумя, например, паспортом и водительским удостоверением. Однако в этом случае условия кредитования будут на порядок жестче.

Расчет кредита на покупку квартиры: основные моменты

Максимальная сумма по ипотеке, на которую можно рассчитывать в рассматриваемом нами банке, составляет 200 млн рублей. Минимальная – 500 тыс. рублей (при этом в Москве она увеличена до 1,5 млн рублей, а в Санкт-Петербурге – до 1 млн рублей).

Точную сумму определяет сотрудник ВТБ 24. Получить же примерную информацию по этому вопросу можно самостоятельно – при помощи онлайн-калькулятора, найти который можно на официальном сайте банка. Трудности, возникшие при использовании этой системы, решаются техподдержкой в считанные минуты.

Расчет кредита в ВТБ 24 осуществляется несколькими способами. Для начала поговорим о базовой системе.

Базовая система расчета ипотеки

Она применяется в том случае, если выполняются следующие условия:

• предоставлен весь пакет документов;
• оформлен договор комплексного страхования.

В этой ситуации процентная ставка по ипотеке составляет 14% годовых, а максимальный срок погашения обязательств перед банком – 30 лет.

Следует помнить, что ВТБ 24 оплачивает только 80% стоимости объекта недвижимого имущества. При этом часть этих денег также необходимо отдать в качестве первоначального взноса.

Оценка стоимости объекта недвижимого имущества осуществляется независимыми экспертами. Перечень компаний, в которые можно обратиться, находится на официальном сайте ВТБ 24. Оплата этой услуги является обязанностью заемщика. Результат действителен в течение полугода.

Расчет кредита в рамках базовой системы происходит по одному из нижеперечисленных оснований:

1. Стоимость объекта недвижимого имущества. На официальном сайте ВТБ 24 указано, что цена квартиры (или жилого дома) не должна превышать 30 млн рублей. Однако рассчитывать на большую сумму можно – для этого необходимо нанести личный визит в отделение банка. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Например, при ежемесячном доходе в 30 тыс. рублей и цене квартиры (или жилого дома) в 1,8 млн рублей можно рассчитывать на финансовую помощь в 1,5 млн рублей.
2. Доход. Величина дохода не оказывает влияния на величину первоначального взноса. Однако чем больше Вы сможете сразу внести, тем больше будет сумма кредита. Например, при первоначальном взносе в 300 тыс. рублей будет выдано всего лишь 1,8 млн рублей. Если же он будет, скажем, 10 млн рублей, то можно рассчитывать на финансовую помощь в 40 млн рублей.

Ипотека на льготных условиях

Лицам, которые получают заработную плату на счет в ВТБ 24, ипотека предоставляется на льготных условиях – по сниженной процентной ставке, равной 13,5% годовых. В остальном же условия кредитования точно такие же, как и при базовой системе расчета.

Минимальный пакет документов

Как уже отмечалось выше, в ВТБ 24 предлагает оформить ипотечный договор всего лишь по двумя документам – например, паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). Это самый невыгодный вариант приобретения жилья в рассматриваемом нами банке.
Срок кредитования ограничен 20 годами, в то время как при базовой и льготной системах расчета он составляет 30 лет. Процентная ставка – 15% годовых, а первоначальный взнос – 40%. Нельзя не отметить и то, что в этом случае значительно снижен кредитный потолок: если при предоставлении полного пакета документов и стоимости жилья в 10 млн рублей сумма кредита составляет 8 млн рублей, то при наличии только двух документов она будет равна 6 млн рублей.

Самое важное о приобретении жилья в ипотеку в ВТБ 24

Квартиру или жилой дом человек выбирает самостоятельно. При желании он может воспользоваться услугами специализированных агентств. Средства выдаются только в том случае, если жилье будет полностью чисто в юридическом плане. Этой проверка проводится сначала банком, а затем страховой компанией.

После того, как жилье будет приобретено, Вам необходимо отчитаться об этом перед банком. При этом требуется предоставить следующие документы:

1. Договор купли-продажи объекта недвижимого имущества.
2. Копии платежных документов.

Как выбрать жилье?

В настоящее время жилье по ипотеке можно приобрести:

1. на первичном рынке, в том числе на этапе строительства;
2. на вторичном рынке.

При покупке квартиры на этапе строительства дома банк может повысить процентную ставку примерно на 0,5% годовых, а после того, как объект будет введен в эксплуатацию, вновь возвращена обратно. Подобные случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Расчет с продавцом

Расчет с продавцом можно произвести при помощи банка. ВТБ 24 предоставляет возможность расплатиться как наличными, так и по безналичному расчету – по желанию заемщика. Клиентам ВТБ 24 предлагаются банковские ячейки.

Возможные расходы

При приобретении жилья в ипотеку следует помнить о возможных расходах. К основным из них относятся:

• договор комплексного страхования (или, как минимум, договора страхования жилья, на приобретение которого были выданы средства);
• услуги риэлтерской конторы;
• первоначальный взнос в банк, который может достигать 40% от суммы кредита;
• документы по приобретению жилья.

Погашение ипотеки перед ВТБ 24

Сумма ежемесячного платежа определяется сотрудником банка. Но можно воспользоваться онлайн-калькулятором на официальном сайте ВТБ 24 – это поможет оценить свои силы. Об этом мы уже говорили ранее. Приведем пример.

При использовании системы «по доходу» если Вы внесли 300 тыс. рублей в качестве первоначального взноса, деньги необходимо вернуть за 30 лет, а доход составляет ориентировочно 30 тыс. рублей в месяц, каждый месяц банку придется отдавать около 17 тыс. рублей. Примерно столько же придется платить и при применении системы «по стоимости недвижимости», если цена жилья составляет 1,8 млн рублей.

Стоит отметить, что за досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 не предусмотрено каких бы то ни было санкций, что встречается довольно нечасто. Если у Вас появится такая возможность, необходимо сообщить об этом сотрудникам ВТБ 24 и написать заявление. Таким образом, ипотека в ВТБ 24 является одной из самых лояльных из всех существующих в настоящее время.

Что такое государственная поддержка и что она дает?

Государственная поддержка ипотеки в рассматриваемом нами банке означает, что здесь Вы можете получить деньги на льготных условиях:

1. Приобрести квартиру или жилой дом на средства материнского (семейного) капитала.
2. Воспользоваться правом на социальный налоговый вычет, максимальная сумма которого составляет около 650 тыс. рублей.

Согласно действующему российскому законодательству физические лица обязаны уплачивать налог с получаемого им дохода в объеме 13%. При покупке жилья, а также в некоторых других случая, часть этого налога возвращается.