При попытке получить потребительский кредит соискатели часто сталкиваются с отказом банка. Как правило, представители финансового учреждения не объясняют потенциальному заемщику, в чем заключается причина отказа. Человеку остается лишь угадывать, почему его заявку отклонили. Разберемся в основных причинах отказа по кредиту, а также поговорим о том, каким образом можно повысить шансы на одобрение кредита.
Почему банки отказывают в выдаче кредита?
Прежде чем одобрить заявку и выдать соискателю кредит, банки проводят оценку потенциального заемщика. Эта процедура состоит из нескольких этапов и представляет собой достаточно сложный процесс. Зачастую люди не могут понять, почему им отказали в кредите. Вроде бы и уровень дохода хороший, и все документы предоставлены.
Наиболее распространенной причиной отказа в выдаче заемных средств является плохая кредитная история. Если соискатель ранее допускал просрочки по кредитам или у него были иные проблемы с выплатой долга, то все ошибки фиксируются в бюро кредитных историй. Банк делает запрос и получает информацию, касающуюся прежних отношений заемщика с кредиторами. Если кредитная история подпорчена, это может стать причиной отказа от выдачи нового кредита.
Бывают ситуации, когда потенциальный заемщик даже не знает о том, что были допущены просрочки по прежним кредитам. Например, если человек оформил на себя кредитную карту и отдал ее родственнику, то он может быть не в курсе, что нарушались условия пользования картой. Однако вся информация фиксируется в кредитной истории и может быть предоставлена банковским учреждениям.
Другой причиной отказа является низкий уровень дохода потенциального заемщика. Если человек хочет взять кредит, ежемесячные выплаты по которому превышают треть его доходов или семейного бюджета, то банк вряд ли даст одобрение кредита в такой ситуации.
Когда потенциальный заемщик впервые обращается в банк за кредитом, велик риск получить отказ. Отсутствие кредитной истории – еще одна причина невыдачи заемных средств. В таких случаях специалисты рекомендуют взять первый раз небольшой кредит и после полной выплаты долга подать заявку на второй. Важно аккуратно отнестись к процедуре погашения кредита, чтобы не возникло просрочек и неприятностей с банком. Когда появится первый хороший кирпичик в кредитной истории, можно будет рассчитывать на одобрение других кредитов на большую сумму.
Еще одна причина отказа может заключаться в указании недостоверной информации заемщиком. Некоторые соискатели пытаются завысить свой доход, чтобы получить более выгодный кредит. Однако банки быстро раскрывают любые несоответствия между фактическими данными и той информацией, что подается от лица соискателя. При подаче ложных данных заемщик получает отказ банка.
Причиной отказа может быть закредитованность заемщика. Если человек уже имеет один кредит, то на получение второго у него мало шансов. Когда заемщик платит более половины своего дохода кредиторам, то на оформление новых кредитов рассчитывать не стоит.
Как увеличить вероятность одобрения кредита?
Чтобы обезопасить себя от отказа банка и получить одобрение кредита, следует заранее проверить свою кредитную историю. Важно удостовериться в том, что отсутствуют просрочки и все предыдущие кредиты погашены полностью.
Не искажайте личную информацию в анкете, поскольку любые недостоверные данные будут обнаружены. Если банк увидит, что вы пытаетесь его обмануть, то на одобрение кредита можно не рассчитывать. Более того, кредитор может распространить сведения по другим учреждениям, и вам везде будут отказывать в выдаче заемных средств. Указывайте только достоверную и актуальную информацию.
Если вам отказали в одном банке, не спешите сразу обращаться в другие учреждения. Для начала желательно понять причину отказа и попытаться ее устранить. Все запросы отображаются в кредитной истории, поэтому любой банк сможет получить информацию об отказах по вашим заявкам.
Для банка выдача заемных средств потребителям – это всегда некий риск. Оценка потенциальных заемщиков позволяет снизить этот риск и обезопасить кредитора от неблагонадежных клиентов. Если вы хотите взять кредит, постарайтесь соответствовать требованиям банков и не совершайте ошибок, которые могут привести к отказу от кредитования.