Особенности получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Самым популярным и востребованным видом займа является потребительский кредит. По сравнению с кредитными картами, которые удобны для мелких повседневных покупок, потребительские кредиты оформляются, когда требуются солидные финансовые средства. И хотя у каждого банка свои условия кредитования, но максимальные суммы, как правило, не превышают 500 тысяч рублей. В том случае, если требуется сумма больше 1 млн. рублей, оптимальным вариантом служит кредит под залог недвижимости. Такой тип кредита практикуется многими банками, но заёмщики отдают предпочтение Сбербанку – самому надёжному, крупному кредитному учреждению.

Преимущества оформления кредита в Сбербанке

Приоритетность Сбербанка по сравнению с другими кредитными учреждениями основана на следующих позициях:

• Самая низкая процентная ставка.
• Отсутствие штрафных санкций.
• Возможность оформления договора без предоставления сведений о цели использования кредита.
• Индивидуальный подход к каждому клиенту, обеспечение его безопасности.
• Зарплатные клиенты имеют льготные условия кредитования.

Контрольный пакет акций находится в ведении государства – это ещё одна причина, вселяющая доверие к Сбербанку.

Не секрет, что многие люди работают в коммерческих фирмах с двойной бухгалтерией, поэтому не могут предоставить в кредитное учреждение соответствующие документы для подтверждения реального дохода. Кроме этого есть категория граждан, которая трудится на дому не официально, поэтому не может подтвердить свой доход. Ни ипотека, ни другой вид займа им не доступны. Единственная возможность получить деньги – кредит под залог недвижимости.

Ипотечный займ строго целевой, должен сопровождаться выполнением нескольких обязательных условий. Залоговой его массой обязательно является приобретаемая недвижимость. Нецелевой кредит наличными позволяет тратить деньги на образование, приобретение жилой и коммерческой недвижимости, открывать или расширять собственный бизнес и другие виды деятельности. Целевой (ипотечный) кредит имеет меньшую процентную ставку, чем нецелевой.

Справка! При наличии хотя бы одного дня просрочки по любому предшествующему платежу или отсутствию справки об официальном доходе, даже при ликвидности залога, взять кредит в Сбербанке не получится.

Это означает, что Сбербанк чётко отслеживает кредитную историю любого потенциального клиента не только в своём учреждении, но и в других банках.

Важно знать! Единственная квартира с обременением, в которой прописан сам заёмщик, его родственники и несовершеннолетние дети, или недвижимость, находящаяся в долевой собственности, не является предметом залога.  

Сбербанк не будет брать в залог единственное жильё. Для этого необходима другая квартира, которая находится в полной собственности без долгов, долей и обременения, причём, расположенная в относительно крупном городе.

Особенности нецелевого кредита

Залогом для нецелевого кредита может служить следующая недвижимость:

• квартира, либо доля в ней;
• отдельно стоящий дом или совместно с земельным участком;
• таун-хаус;
• земельный участок;
• гараж в кооперативе, либо с земельным участком;
• коммерческая недвижимость.

Требования к залоговой недвижимости:

• в обязательной собственности без обременения;
• не ветхое жильё и не дом, предназначенный под снос;
• без долгов по коммунальным платежам;
• имеет юридическую чистоту;
• не единственный объект для проживания;
• не является залогом;
• имеет полный комплект правоустанавливающих документов.

При несоответствии хотя бы одному из пунктов Сбербанк займ не выдаст.

Основные условия предоставления кредита

Займ выдаётся физическим лицам только в рублях.

Важно знать! При низкой ставке кредитования от 15.5% годовых, максимальный размер не может превышать 60% стоимости закладываемого объекта недвижимости.

Условия кредитования:

• срок возврата до 20 лет;
• минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
• максимальный размер – не более 10 млн. рублей;
• предоставляется не более 60% стоимости оценки (в других банках эта цифра может достигать 90%);
• размер процентной ставки от 15.5% годовых, но имеет некоторые нюансы;
• хотя нецелевой кредит считается без подтверждения, но Сбербанк обязывает подтверждать совокупный легальный доход справками 2НДФЛ (иногда 3НДФЛ);
• учитываются дополнительные источники дохода при условии их подтверждения официальными документами (частная практика, сдача в аренду жилья или другой имеющейся недвижимости);
• обязательное страхование собственного залогового имущества заёмщиком согласно существующему законодательству;
• Сбербанк обязывает заёмщика оформить страхование жизни (хотя это нарушает права человека, но в случае не выполнения этого условия банк оставляет за собой право отказа в займе);
• оформляется закладная на предмет залога и обременение в Регистрационной палате, которое аннулируется при полной выплате долга.

Основные требования, предъявляемые к заёмщику:

• гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации (срок погашения займа должен заканчиваться раньше окончания временной регистрации);
• возрастной диапазон от 21 года до 65 лет (если предъявляются документы, подтверждающие официальную занятость, то срок погашения – 75 лет);
• безупречная кредитная история;
• отсутствие долговых обязательств;
• стаж на последнем месте работы не менее полугода при общем стаже от одного года;
• официальный доход с документальным подтверждением;
• желательно иметь поручителей и созаёмщиков, а также дополнительные источники дохода.

Такими высокими требованиями банк пытается обезопасить себя от невыплат по кредитному договору.

Важно! Для подтверждения заявки и получения положительного решения кредитной организацией клиент имеет право указывать совокупный семейный доход всех работающих членов семьи. Пенсионеры предоставляют в банк справку начисления пенсии за предыдущий месяц. В случае наличия дополнительного заработка необходимо указывать все подтверждённые доходы. Исключаются стипендии, страховые выплаты, алименты, государственные пособия, акционные дивиденды и выигрыши в лотереях.

Перечень предоставляемых документов

Кроме документов, подтверждающих личность (паспорт), справки 2НДФЛ (иногда банк может потребовать 3НДФЛ), трудовой книжки, документов  с отражением дополнительных доходов, заёмщик обязан предоставить:

• • банковское заявление стандартного образца;
  • пенсионерам – предоставить пенсионное удостоверение;
  • мужчинам до 27 лет предоставить военный билет;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;

 

• справки из БТИ и об отсутствии задолженности по ЖКХ;
• документы оценочной стоимости залогового объекта;
• согласие всех членов семьи и долевых владельцев;
• страховку на недвижимость;
• при наличии несовершеннолетних детей необходимо получить разрешение из органов опеки;
• справку о составе семьи.

Возможно потребуются и другие документы по запросу Сбербанка.

Особенности кредитования

При заявленной официально процентной ставке за банком остаётся право корректировать эту сумму в зависимости от наличия иждивенцев и суммы общего дохода семьи. Особенности кредита под залог недвижимости следующие:

• при базовой ставке 15.5% для клиентов зарплатных карт имеется дополнительная надбавка 1% для тех, кто ранее не обслуживался банком и не получает там зарплату, ещё 1% для случая отказа страхования жизни;
• возможность досрочного погашения платежа;
• погашение аннуитетным платежом, то есть равными долями с учётом начисленных процентов;
• при осложнении финансового положения возможно рефинансирование кредита Сбербанка и другого кредитного учреждения;
• возможно предоставление займа и пенсионерам.

Прежде чем оформлять такой вид займа необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного учреждения и оценить свои потенциальные возможности. Для этого можно посетить сам банк и узнать подробности по величине возвращаемой суммы.

Кроме того рассчитать сумму возврата можно если использовать онлайн калькулятор, размещённый на официальном сайте. Зайдя на сайт этого кредитного учреждения, перейти в раздел «Кредиты», затем кликнуть по вкладке «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Система переносит пользователя на страницу с кредитным калькулятором. Пользователю остаётся заполнить необходимые поля и запустить расчёт суммы кредитования. Но это только приблизительные значения. Точные будут проведены специалистами банка после предоставления всех необходимых документов.

Ограничения по кредитам

Кредит не предоставляется, если заёмщик является:

• индивидуальным предпринимателем;
• руководителем или занимает другую руководящую должность с правом подписания финансовой документации;
• собственником малого предприятия или членом фермерского хозяйства.

Получение ссуды осуществляется в любом отделении Сбербанка по месту расположения объекта недвижимости или проживания заёмщика.

Оценив свои потенциальные финансовые возможности, заёмщик может подать онлайн заявку на сайте Сбербанка или обратиться в его ближайшее отделение. Получив одобрение, клиент начинает сбор документации. После сдачи документов заявка рассматривается в течение двух недель. При положительном решении клиент получает деньги.

Способы погашения долга

Существует несколько вариантов погашения и каждый клиент может выбрать оптимальный для себя способ:

• используя Сбербанк Онлайн;
• непосредственно в ближайшем отделении банка;
• через любой банк, где открыт счёт на имя заёмщика;
• с помощью зарплатной карты или картой другого банка;
• используя терминалы Сбербанка;
• через системы денежных переводов;
• с помощью электронных кошельков или терминалов Qiwi, и других платёжных систем.

Даже при таких жёстких требованиях Сбербанк внушает любому заёмщику только доверие и является гарантом безопасности любой финансовой сделки. И эта безопасность особенно актуальна сегодня, когда имеют место неправомочные действия коллекторских агентств. И пусть сумма залога меньше чем в других банках, но каждая позиция выверена и продумана. Поэтому размер ежемесячного платежа будет реально осуществим без особых затруднений.