Кредитная карта «МТС Деньги»

Ни для кого не секрет, что сотовые операторы активно продвигаются во всех сферах услуг и представляют собой своеобразный «Дом быта» советских времен, где можно получить различные услуги в одном месте. Не стал исключением и лидер большой тройки, запустив под своим брендом финансовый проект под названием «МТС Банк». Если быть более точным, то «МТС Банк» — это название более известного «Московского банка Реконструкции и Развития» после проведенного в 2012 году ребрендинга.

Одним из продуктов МТС Банка являются кредитные карты. О том, как получить карту, на каких условиях и стоит ли воспользоваться предложением банка в принципе, читайте ниже.

Требования банка

Банк предоставляет пользователю заемные средства и вправе убедиться, что человек платежеспособен и честен. Гарантией возврата денежных средств банк считает разные показатели, а потому предъявляет к заемщику определенные требования:

• совершеннолетие заемщика;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная прописка на территории РФ;
• постоянный подтвержденный источник дохода за 120 дней;
• наличие номера МТС для связи с банком.

Условия достаточно просты и стандартны, за исключением двух пунктов: возраст и привязка к оператору. Как правило, в России банки выдают кредиты лицам старше 21-24 лет, а здесь возможность перезанять появляется с 18 лет, что делает карту интересной, к примеру, для студентов. Привязка к номеру достаточно условна, нет уверенности, что банк откажет Вам в выдаче карты, если Вы не являетесь абонентом МТС, но взять сим-карту в салоне убедят, поскольку основные преимущества неразрывно связаны с получением услуг связи.

Условия для пользователя

Условия, по которым банки раздают свои кредитки, схожи, однако перед тем, как выбрать своего кредитора, лучше узнать о них поподробнее:

• Банк дает до 300 000 рублей;
• Год обслуживания карты – бесплатно;
• Льготный период – 51 день;
• Снятие наличных – 3,9% от суммы снятия и 350 рублей сверху;
• 2 % cash-back с покупок;
• Процентная ставка 23 – 36 % годовых;
• Минимальный платеж – не менее 8 % от суммы задолженности и не менее 600 рублей;
• Индивидуальные условия для владельцев зарплатных карт.

Как всегда, есть нюансы: кредитный лимит, если Вы обращаетесь к банку первый раз, скорее всего, будет минимальным – 5-8 тысяч рублей, хотя для покупок в интернете и «перехватить до зарплаты» это вполне реальная сумма. Кроме того, кредитный лимит – это величина не постоянная, после того, как банк убедится, что Вы надежный плательщик, он может предложить Вам увеличить лимит.

После первого года бесплатного обслуживания вполне логично идет год платный, плата за пользование картой составит 700 рублей, что по сегодняшним меркам не мало. Для сравнения, аналогичные платежи: у банка Тинькофф – 590 рублей, у Альфа-Банка–от 490 рублей. В защиту можно сказать, что у того же Альфа-Банка есть карты с обслуживанием и более 1000 рублей в год, а так много рекламируемый сейчас Почта Банк предлагает карты по 900 рублей в год.

Комиссия за снятие наличных тоже показывает среднюю величину, Тинькофф берет меньше, Почта Банк больше. Для удобства сведем данные в таблицу:

Условие/Банк	МТС Банк	Почта Банк	Альфа Банк	Сбербанк	Тинькофф
Льготный период	51 день	До 4 месяцев	До 100 дней	50 дней	55 дней
Годовое обслуживание	1 год бесплатно, далее 700 рублей	900 рублей	0 – 875 рублей	0 – 750 рублей	590 рублей
Снятие наличных	3,9 % + 350 рублей	3,9 % — 5,9 %, но не менее 300 рублей	3,9 %, но не менее 300 рублей	3 %, но не менее 390 рублей	2,9 % + 290 рублей
Процентная ставка	23 – 36 %	19,9 — 27,9 %	16,99 – 33,99 %	25,9 % — 36 %	34,9 %
Минимальный платеж	5 % (минимум 100 рублей)	5 % от основного долга + задолженность по комиссиям и процентам	5 %, (минимум 320 рублей)	5 % от основного долга + задолженность по комиссиям и процентам	8 %, (минимум 600 рублей)
Дополнительные бонусы	Возврат части потраченных средств, скидки от партнеров	Гарантии на покупки, автопогашение, «меняю дату платежа»		Бонусы «Спасибо», скидки от партнеров	Баллы «Браво», скидки от партнеров

В таблице указана лишь основная информация, подходить к выбору банка нужно серьезно: для того, чтобы посчитать, во что обойдется кредит, нужно учитывать еще массу параметров, таких, как например, перевыпуск карты, стоимость SMS-информирования, выписок и тому подобное.

Дополнительные возможности

Привлекают клиентов банки разными способами, в этом отношении МТС Банк постарался и представил клиентам несколько разных бонусов. Условно их можно разделить на три категории: опции, контроль и безопасность.

Опции

Под опциями мы понимаем различные дополнительные возможности. Так, на всех кредитных картах, оформляющихся в настоящее время, подключена опция «Накопительная +». Эта опция дает возможность получать доход в виде 7,5 % годовых на остаток собственных средств на карте, то есть. Если использовать эту карту не только для пользования займом, но и для хранения собственных средств, можно чуть-чуть, но заработать.

Важно: неснижаемый ежедневный остаток для получения процента должен быть не меньше 1 тысячи рублей.

Дополнительно к карте можно подключить опцию под названием «Мобильная», которая позволяет получать 2 % от стоимости своих покупок на мобильный счет. При этом номер телефона, который привязан к карте по этой программе, не обязательно должен быть Вашим, можно пополнять телефон любого абонента МТС.

Еще один бонус – это автоплатеж от МТС. Автоплатеж – это заданная пользователем схема оплаты услуг. То есть Вы указываете, какого числа, какую сумму и за что нужно заплатить, и деньги будут списываться автоматически. Так можно оплачивать, к примеру, счет за телефон, интернет или услуги ЖКХ.

Управление лимитом тоже добавляет карте этого банка привлекательности: если банк сам не предлагает увеличить кредит, запрос на увеличение можно отправить посредством SMS, а вот чтобы изменить лимит в сторону уменьшения, придется посетить отделение банка.

Следующая полезная вещь – это технология PayPass, которой оснащены пока карты не всех банков. Эта штука позволяет оплачивать покупки прикосновением карты к терминалу, без ввода пароля в России можно оплачивать таким образом счета до 1000 рублей. С одной стороны, удобно и сокращает время, а с другой – может попасть в руки к мошенникам.

Завершает марафон плюшек внушительный список партнеров МТС Банка, которые предоставляют скидки на свои товары и услуги, если они оплачиваются картой МТС Деньги.

Контроль

Контролировать расход и поступление средств можно помимо классического похода в отделение банка несколькими способами:

• SMS-банк. Помимо того, что банк оповещает о каждой проведенной операции, здесь же с помощью различных команд можно установить автоплатеж, узнать остаток средств, бонусов и многое другое.
• Мобильный банк позволяет управлять счетом с мобильного устройства, достаточно только скачать приложение, и иметь выход в интернет.
• Онлайн-банк. Это личный кабинет пользователя, где отображена вся информация по карте. Удобнее всего пользоваться ею с компьютера или ноутбука.
• Горячая линия. На обратной стороне карты написан номер телефона, по которому можно обратиться в службу поддержки и задать все интересующие вопросы. Услуга круглосуточная и бесплатная.

Безопасность

Позаботился МТС Банк и о безопасности денежных средств на карте. Кредитные карты этого банка защищены по технологии 3-D Secure. Это значит, что при оплате с карты МТС Деньги для точного понимания, что это именно Вы, карта будет запрашивать одноразовый SMS-пароль, без ввода которого транзакция совершена не будет. Прелесть услуги в том, что мошенники не смогут воспользоваться данными Вашей карты, пока у них не будет доступа к телефону, который Вы указали в банке.

Как оформить и где получить

Оформить карту можно несколькими способами:

• прийти с паспортом в любой салон-магазин «МТС»;
• посетить офис банка;
• оформить заявку онлайн на сайте компании;
• отправить запрос посредством SMS.

Если со вторым и третьим пунктом все понятно, то первый и последний делает процесс получения кредитной карты действительно удобным: как правило, салоны-магазины компании находятся на каждом углу, поэтому не придется тратить время, чтобы выбираться в банк. С SMS тоже все просто: вы отправляете сообщение, соглашаетесь с условиями подачи заявки и ждете звонка специалиста, который поступает к Вам через минуту. Оператор задаст несколько вопросов, после чего Вам в сообщении придет сумма одобренного кредитного лимита и уникальный код.

Получить карту можно в любом салоне-магазине, предъявив паспорт и, в случае с SMS-подачей заявки, код получения.

Как пользоваться

Есть особенности и при использовании карты. Кредитные карты любых банков нацелены на использование безналичных денег, то есть ими расплачиваются в магазинах, оплачивают покупки и различные услуги в интернете, поэтому снимать с них деньги не желательно ввиду крупных комиссионных платежей.

Помимо оплаты комиссии при снятии заемных денег в банкомате придется оплатить повышенную процентную ставку и отказаться от льготного периода, так как он действует только при оплате услуг и товаров картой.

Не желательно также выходить за пределы грейс-периода, который в МТС Банке составляет 51 день. И здесь тоже есть своя хитрость: 51 день отсчитывается не с момента покупки, а с первого числа месяца, в котором покупка была совершена. Это значит, что если Вы купили книгу 25 июля, вернуть деньги на карту, чтобы не платить проценты Вам нужно до 20 августа, то есть беспроцентный период составит всего 27 дней.

Еще один подводный камень – это поездки за границу. Категорически не рекомендуем терять карту за пределами родины – за ее экстренное восстановление, равно как и за выдачу денег, придется заплатить более 6 000 рублей комиссии.

Как закрыть карту

Если необходимость в займе отпала, карту лучше закрыть от греха подальше.

Сделать это можно 2 способами:

• подождать, когда все произойдет само;
• посетить отделение банка.

В первом случае нужно привести баланс карты к 0, учитывая при этом все вплоть до копеек, подождать, когда срок действия карты истечет и не пользоваться картой в течение года. Способ этот не быстрый, да и не самый надежный, так как пока Вы не расторгнули договор с банком, всегда есть шанс упустить из виду какую-нибудь мелочь и попасть на оплату процентов. Такой мелочью может быть, к примеру, оплата за обслуживание, которая начисляется независимо от того, пользуетесь Вы картой или нет.

А вот второй случай рассмотрим подробнее: По приходу в офис банка необходимо написать заявление о закрытии счета и выплатить сумму оставшейся задолженности. Рассматривает банк такое заявление 45 дней. При этом в первых числах месяца нужно позвонить оператору и поинтересоваться, начислены ли Вам какие-то проценты и комиссии. Если на карте снова появилась задолженность, ее нужно оплатить. После того, как 45 дней прошли, нужно снова наведаться в банк и попросить сотрудника выдать справку о закрытии счета. Если такая справка у Вас на руках, можете больше не волноваться – Вы никому ничего не должны.

Отзывы и мнения

Отзывы о кредитных картах от банка под брендом МТС в большинстве своем далеки от восторженных, однако мы крайне не советовали бы ориентироваться на них. Довольные клиенты не пишут отзывы, необходимость выплеснуть эмоции есть только у людей недовольных, поэтому ощущение, что вокруг банка один негатив обманчивое.

Для того, чтобы выбрать продукт, от использования которого не встанут дыбом волосы, нужно проанализировать несколько предложений от разных банков и выбрать то, что будет отвечать именно Вашим потребностям.

Всегда внимательно читайте договор и тариф, по которому Вам предоставляется банковский продукт, — так Вы избежите неприятных сюрпризов в дальнейшем и будете знать, как наиболее выгодно для себя пользоваться кредиткой.