Как и где взять нецелевой кредит под залог недвижимости

Получение кредита позволяет обзавестись необходимой суммой денежных средств на любые цели. Однако стоимость стандартных займов высока. Лояльность компании напрямую зависит от того, насколько она рискует. Если человек хочет получить деньги в долг на льготных условиях, он может взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Услуга позволит существенно снизить цену предложения. Однако разновидность займа имеет ряд особенностей, о которых стоит знать заранее.

Особенности предложения

Сегодня банки готовы предоставить значительные суммы в долг. Размер кредитов может доходить до нескольких миллионов. Однако крупные займы часто предоставляются на специфических условиях. Так, компании могут попросить предоставить имеющуюся недвижимость в залог. Не все квартиры можно передать в обременение. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Финансовая организация согласится принять только недвижимость, которую в случае возникновения просрочек легко реализовать. Особенности взаимодействия с клиентом фиксируются в договоре.

В отличие от ипотечного займа и рефинансирования, нецелевой кредит под залог недвижимости можно направить на любые цели. Банк не устанавливает ограничений на расходование предоставленного капитала. Выдавая такие займы, компания лояльнее относится к потенциальному клиенту. Для банка нецелевой кредит под залог недвижимости отличается повышенной безопасностью. В случае возникновения просрочек переданное в обременение жилье будет реализовано. Потому использовать предложение стоит только в том случае, если претендент на получение денежных средств уверен в устойчивости своего финансового положения. Предложение может помочь обзавестись необходимой суммой в следующих ситуациях:

• заемщик успел испортить кредитную историю;
• доход заявителя не позволяет получить необходимую сумму денежных средств;
• гражданин не может подтвердить размер заработной платы.

Определяя размер доступной суммы, банк принимает во внимание стоимость жилья. Обычно величина кредитного лимита не может быть больше 60% от стоимости закладываемой недвижимости. Передав квартиру в обременение, человек не сможет ей полноправно распоряжаться. Все юридические действия потребуется согласовывать с банком. Снять обременение удастся только после полного погашения долга.

Кому предоставляется услуга?

Воспользоваться услугой могут только лица, соответствующие требованиям банка. Компания согласится выдать деньги лицам, которые являются совершеннолетними гражданами РФ. У претендента на получение денежных средств должна иметься прописка в регионе присутствия банка. Подтверждение доходов не обязательно, однако включение справки в перечень документов поможет снизить стоимость услуги.

Требования предъявляются и к закладываемой недвижимости. В качестве обеспечения компания согласится принять входящие в одну из следующих категорий:

• гаражи;
• земельные участки;
• жилой дом;
• квартиру;
• жилое помещение с участком;
• гараж с земельным участком.

Гражданин будет обязан предоставить пакет документации. В его состав потребуется включить:

• заполненную анкету;
• заявление;
• паспорт заявителя;
• документы о трудовой занятости и финансовом положении претендента на получение денежных средств;
• бумаги на закладываемую недвижимость

Чтобы улучшить особенности взаимодействия с компанией, человек может привлечь созаемщика. Он также обязан соответствовать требованиям банка и предоставить аналогичный пакет документации.

Где взять?

Нецелевой кредит под залог недвижимости — услуга, которая встречается в финансовых организациях довольно часто. Проанализировав перечень предложений, гражданин сможет найти наиболее подходящие условия. Эксперты советуют изучать список тарифных планов в совокупности. Это позволит наглядно определить самое выгодное предложение.

Перед обращением стоит прочитать отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с выбранной компанией. Мнение заемщиков даст возможность составить представление о честности компании. Лучше обращаться в крупные кредитные организации, зарекомендовавшие себя положительно. Они предоставляют наиболее выгодные условия и отличаются повышенной надежностью.

Сбербанк

Если человек хочет взять нецелевой кредит под залог недвижимости, он может обратиться в Сбербанк. Организация готова предоставить до 10 млн на срок до 20 лет. Размер переплаты при этом начинается от 12% годовых. Услугу можно использовать в качестве ипотечного займа без первоначального взноса. Гражданину не придется подтверждать цель, для достижения которой он берёт деньги в долг. В организации действует снижение процентной ставки.

Минимальная сумма кредита составляет 500000 руб. Точная величина займа зависит от стоимости недвижимости. Размер кредита не должен превышать 60% от цены жилья, предоставляемого в залог. За предоставление денежных средств дополнительная комиссия не взимается. Чтобы банк выдал деньги в долг, заемщик должен застраховать жизнь и здоровье. От страховки можно отказаться, однако это приведет к повышению стоимости займа на 1%. Если гражданин не является зарплатным клиентом банка, ставка также будет повышена на 0,5%.

Банк может потребовать привлечение созаемщиков. Одним из них автоматически становится платежеспособный супруг заявителя. Его доход учитывается при расчете максимальной суммы займа. Не все лица могут стать созаемщиками по кредиту. Банк отклонит заявку, если в этой роли выступает лицо, которое является:

•  индивидуальным предпринимателем;
•  владельцем малого предприятия;
•  членом КФХ;
•  лицом, которое имеет право первой подписи финансовых документов.

Заявка на займ будет рассмотрена в течении 2-8 рабочих дней с момента предоставления полного перечня пакета документации. Вся сумма выдается единовременно. Закрытие обязательств выполняются при помощи аннуитетных ежемесячных платежей. Гражданин имеет право закрыть обязательство досрочно. Однако он обязан предупредить банк о планируемых действиях. Для этого необходимо написать заявление, в котором будет содержаться точная дата закрытия обязательств, сумма и счет, с которого будут перечислены денежные средства. Дополнительная плата за досрочное погашение не взимается.

Вносить денежные средства необходимо своевременно. Если установленные сроки будут нарушены, компания спишет неустойку. Ее размер определяется в соответствии с положениями заключенного договора.

ВТБ 24

Если гражданин обратиться в ВТБ 24, он сможет взять до 15 млн руб на 20 лет. Минимальный размер кредита при этом составляет 600000 руб.. Размер процентной ставки начинается от 11,7%. Организация предоставляет займы строго в рублях. Максимальный размер кредита не может быть больше 50% цены недвижимости. За оформление кредита комиссия не взимается. Гражданин может осуществить досрочный расчет. За выполнение действий также не придется платить дополнительно.

ВТБ 24 позволяет заложить не только собственную недвижимость. Компания согласится принять квартиру, которая принадлежит супругу заемщика или члену его семьи. При этом на хозяина недвижимости оформляется поручительство. В качестве обеспечения компания согласится принять квартиру, которая расположена в многоквартирном доме. Здание должно располагаться в черте города, в котором имеется хотя бы одно подразделение ВТБ 24.

Россельхозбанк

Подав заявку в Россельхозбанк, можно получить до 10000000 включительно. Денежные средства нужно вернуть в течение 1-10 лет. Размер переплаты напрямую зависит от срока расчета с компанией. Минимальная ставка составляет 16,5%. Если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья или в последующем обязательств по беспрерывному страхованию, размер ставки возрастет на 2%. Если гражданин является членом зарплатного проекта компании, он сможет снизить ставку на 0,5%.

Рассмотрение поступившей анкеты осуществляется в срок до 5 рабочих дней. Деньги предоставляются единовременно. Комиссия за выдачу капитала не взимается. Расчёт компании необходимо осуществлять при помощи ежемесячных дифференцированных платежей. Закрыть обязательства можно досрочно. За выполнение действия дополнительной комиссии не взимается.

Жилье должно соответствовать требованиям компании. В качестве обеспечения организация согласится принять квартиру в многоквартирном доме или отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Недвижимость должна находиться в собственности у заемщика или созаемщиков по займу. Организация готова предоставить денежные средства как в рублях, так и в иностранной валюте.

Клиентами Россельхозбанка могут стать только граждане РФ в возрасте 21-65 лет, которые осуществляют трудовую деятельность официально. Они должны иметь непрерывный стаж на последнем месте работы минимум 6 месяцев. При определении максимально доступной суммы во внимание принимается доход гражданина. Если он хочет повысить максимальный размер кредита, стоит привлечь созаемщиков. Их заработная плата также будет учитываться при расчете максимально доступной суммы.

Предварительный расчет стоимости

Гражданин может заранее узнать, какое количество денежных средств ему придется заплатить для полного расчёта с банком. Для этого можно использовать кредитный калькулятор. Его можно найти на официальном сайте выбранной организации. Клиенту не придется совершать математические операции. Достаточно ввести индивидуальные параметры займа и система автоматически вычислит стоимость услуги. Программа может определить не только общую цену предложения, но и выявить размер ежемесячного платежа.

Важно! Кредитный калькулятор определяет только примерную стоимость услуги.  Итоговое значение показателя может существенно отличаться от предварительного расчета. Чтобы узнать точное количество денежных средств, которые предстоит отдать, нужно обратиться к представителю выбранной организации.

Эксперты советуют использовать калькулятор той компании, с которой заемщик планирует начать сотрудничество. Особенности расчета могут различаться в зависимости от внутренней политики банка. Калькулятор выбранной организации позволит точнее определить стоимость предложения.

Как оформить нецелевой кредит под залог недвижимости?

Изучив условия, гражданин может переходить непосредственно к получению денег в долг. Процедура не отличается сложностью. Чтобы компания предоставила требуемую сумму, нужно выполнить следующие манипуляции:

1. Подать заявку. Действие можно выполнить, лично посетив отделение компании или обратившись в режиме онлайн. Выбор способа зависит от удобства клиента. Онлайн обращение позволяет сэкономить время на личном визите.
2. Дождаться ответа организации. Анализ заявки осуществляется в течение 1-7 дней. Затем представители компании свяжутся с заявителем. Если ответ положительный, гражданин сможет продолжить процедуру оформления.
3. Посетить отделение компании. При себе нужно иметь полный пакет документации. В офисе произойдет подписание договора и передачи недвижимости в залог.
4. Получить денежные средства. Обычно компании, выдающие нецелевые займы под залог недвижимости, предоставляют всю сумму единовременно.

Когда деньги получены, нужно начать осуществлять расчёт. Вносить платежи необходимо в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение правил чревато штрафными санкциями. Дабы не допустить их, стоит не пренебрегать положениями заключенного соглашения.

Удастся ли получить без справки?

Нецелевой кредит под залог недвижимости отличается для банков повышенной безопасностью. Выдавая деньги в долг, компания не рискует. В случае отказа клиента в возврате денежных средств, заложенная недвижимость будет реализована для погашения долга. Потому организация готова предоставлять такие займы даже лицам, не подтвердившим доход.

Важно! Риск отклонения заявки всё равно существует. Если у заемщика сильно испорчена кредитная история, компания не станет сотрудничать с ним. Помочь в сложившейся ситуации способно исправление рейтинга.

Нецелевой кредит под залог недвижимости позволяет гражданину обзавестись большой суммой денежных средств. Такие предложения отличаются лояльными условиями возврата капитала. Погашать задолженность нужно своевременно. Нарушение обязательств может привести к тому, что банк реализует заложенную недвижимость для закрытия долга. Эксперты советуют использовать предложение лицам, которые уверены, что смогут своевременно закрыть обязательства перед компанией.