Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Ипотека – кредит, оформляемый для приобретения недвижимого имущества. Одной из особенностей данного продукта кредитования является сравнительно долгий срок предоставления. А в течение данного промежутка времени может многое измениться. Например, в 2017 году условия оформления ипотечного кредита более выгодные по сравнению с предыдущими годами.

Именно поэтому на сегодняшний день многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам такую услугу, как рефинансирование ипотеки. Это – предоставления займа по более выгодным условиям с целью погашения ранее оформленного ипотечного кредита. Исключением не является Газпромбанк, который предлагает своим клиентам довольно выгодные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков.

Как можно получить рефинансирование, и какие именно условия действуют?

Процедура оформления

Для того, чтобы начать данную процедуру, сперва необходимо обратиться в банк с целью получения согласия на выдачу заемных денежных средств. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и предъявить необходимые для рассмотрения и оформления документы (список нужных бумаг представлен ниже).

При этом клиенты данного финансового учреждения могут предъявить заявление не только в одном из его отделений, но и в онлайн режиме через официальный сайт Газпромбанка. Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте и заполнить онлайн заявку. В этом случае также необходимо прикрепить отсканированные копии нужных бумаг.

Как правило, рассмотрение заявления и предъявленных документов занимает несколько рабочих дней, после чего клиент получает ответ банка. Если он положительный, то можно приступить непосредственно к оформлению займа.

Важно! Прежде чем приступить к процедуре подписания договора о рефинансировании ипотечного кредита, необходимо сперва тщательно изучить договоры кредитования и залога, заключенные с другим банком: в них могут содержаться определенные условия, которые должны быть соблюдены.

Например, многие банки предусматривают в договоре залога обязанность залогодателя оповестить банк о намерении оформления рефинансирования кредита. Некоторые также предусматривают обязательную выдачу разрешения для заключения подобной сделки. Именно поэтому сперва нужно тщательно изучить все пункты уже заключенных договоров, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы или затруднения.

После этого можно:

1. подписать договор кредитования;
2. получить заемные денежные средства;
3. погасить ипотечный кредит в другом финансовом учреждении;
4. освободить залоговое имущество;
5. заключить договор залога с Газпромбанком.

Также необходимо знать о том, что возможно, Газпромбанк потребует предоставления поручительства гражданина РФ или залога другого имущества в качестве обеспечения возврата заемных денежных средств. Если такое требование будет предъявлено, то возникает необходимость подписания договора поручительства и/или залога имущества. При этом  предметом залога может выступать как движимое, так и недвижимое имущество.

Необходимый пакет документов

По сути, Газпромбанк требует стандартный пакет документов. В частности, сперва необходимо предъявить заявление и письменное согласие на обработку личных данных и на получение кредитной истории из бюро.

Заявление – документ, на основании которого начинается процедура рефинансирования. В нем должна быть заполнена следующая информация:

• данные заявителя (ФИО, паспортные данные, адрес);
• сумма кредита, которую просит заявитель;
• срок предоставления;
• данные о предлагаемом обеспечении.

Это – основная информация, которая отражается в заявлении.

Вместе с ним также необходимо предъявить следующие документы:

• паспорт заявителя;
• справка о размере ежемесячного дохода;
• копия трудовой книжки;
• документы на залоговое имущество (свидетельство собственности, основания приобретения права собственности и т.д.);
• договор кредитования, заключенный с первоначальным кредитором;
• справка о размере кредитной задолженности, выданная первоначальным кредитором.

Это основной пакет необходимых документов. Но  в некоторых случаях может потребоваться предъявление дополнительных документов. Например, если в договоре кредитования, заключенного с первоначальным кредитором, предусмотрено обязательное получение письменного согласия данного банка, то необходимо его предъявление.

Если по условиям оформления рефинансирования требуется предоставление дополнительного залога или поручительства, то также необходимо предъявление данных и паспорта поручителя или документов залогового имущества.

Заявитель также может предоставить другие бумаги, которые свидетельствуют о получении им дополнительного дохода кроме зарплаты. Например, если он имеет помещение, которое сдается в аренду, можно предъявить договор аренды.

Условия рефинансирования

Газпромбанк дает возможность своим клиентам заключать договор о рефинансировании ипотечного кредита на срок до 30 лет. При этом процентная ставка по данному банковскому продукту довольно привлекательная: клиенты могут получить заемные денежные средства по 11% годовых. Конечно, это минимальная процентная ставка, которая доступна далеко не каждому. При ее определении особое внимание уделяется кредитной истории клиента.

При этом если заемщик получает свою зарплату через пластиковую карту Газпромбанка, он может рассчитывать на оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Минимальный дисконт составляет 30% от стоимости залогового имущества.

Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей (но она не может быть менее 15% стоимости залогового имущества). Максимальная сумма кредита составляет 45 000 000 рублей.

Данное финансовое учреждением предоставляет своим клиентам возможность самостоятельного выбора способов погашения кредитной задолженности. В частности, клиент может выбрать как аннуитетный, так и дифференцированный способы погашения кредита. В первом случае долг гасится равными частями завесь период действия договора кредитования. А во втором случае размер ежемесячных платежей постепенно уменьшается.

Совет! Прежде чем выбрать тот или иной вариант погашения кредита, необходимо оценить свои финансовые возможности, ведь при дифференцированных платежах изначально заемщику придется платить довольно большую сумму денег, но сумма переплаты в этом случае будет маленькой.

На практике многие заемщики предпочитают аннуитетный способ погашения кредита. Существует специальный онлайн калькулятор, который дает возможность рассчитать сумму ежемесячных платежей обеими способами.

Банк также дает своим клиентам возможность досрочного погашения полной суммы кредита без штрафов и дополнительных платежей.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Газпромбанк кредитует далеко не всех желающих: к заемщикам предъявляются определенные требования. Если гражданин не соответствует им, ему откажут в предоставлении рефинансирования. В частности, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• наличие постоянного места жительства в Москве, в Московской области или в другом регионе, где есть отделение Газпромбанка;
• положительная кредитная история и отсутствие действующих просрочек;
• минимальный возраст во время оформления кредита – 20 лет, а максимальный во время его погашения 60 и 55 соответственно для мужчин и женщин;
• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Доход заемщика должен давать ему возможность своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Просрочка или ненадлежащее выполнение кредитных обязательств влечет за собой начисление штрафных санкций и пени.

Также необходимо знать  о том, что банк допускает возможность увеличения максимального возраст заемщика на 5 лет, если он предоставит дополнительное обеспечение.

Это – основные требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам. Каждый, кто соответствует указанным требованиям, может  получить рефинансирование ипотечного кредита.

Преимущества и недостатки

Получение рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке имеет ряд преимуществ. В первую очередь заемщики наделены возможностью оформления и получения кредита по наиболее выгодным условиям. Например, они могут оформить займ по более низкой процентной ставке или на более длительный промежуток времени.

Если оформить кредит на более длительный срок, то можно тем самым снизить сумму ежемесячных платежей. Это особенно выгодно для тех, кто по каким-либо причинам не может выплачивать ранее оформленный ипотечный кредит. Рефинансирование даст им возможность избежать просрочек и судебных разбирательств с банком.

Но данный вид кредитования также имеет некоторые недостатки. В качестве минуса можно указать довольно большой перечень требуемых документов. Но, по сути, для оформления подобных кредитов все банки требуют довольно большой список различных бумаг. А сбор подобных документов не занимает очень много времени.

Газпромбанк, как один из ведущих финансовых учреждений РФ, предлагает своим клиентам довольно хорошие условия рефинансирования ипотечного кредита. Но прежде чем воспользоваться данной услугой, необходимо тщательно ознакомиться с условиями ее предоставления, а также взвесить се свои возможности и только после этого принять соответствующее решение.