Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В случаях особой необходимости многим приходится оформлять кредиты под огромные проценты. Также возможны ситуации, когда имеется несколько ссуд в различных банках, что весьма неудобно, ведь хочется совершать оплату одним платежом раз в месяц. Специально для таких случаев Сбербанк предлагает услугу рефинансирования кредитов на выгодных условиях.

Условия и необходимые документы

Программой по рефинансированию кредитов от Сбербанка предполагается объединение ссуд в один общий потребительский кредит. Предложение будет выгодно тем, кто ранее оформил кредит с большой процентной ставкой, поскольку теперь они могут перекредитоваться и уплачивать кредит на более выгодных условиях в Сбербанке.

Требования к заемщику

Для рефинансирования на условиях пониженной ставки физическое лицо должно быть не младше 21 года, при этом важно, чтобы на момент погашения ссуды, возраст заемщика не превышал 65 лет. Для оформления достаточно заполнения заявления и его отправки в банк с приложением копий документов.

К обязательным условиям рефинансирования относят также стаж заемщика, который на месте текущего трудоустройства должен быть не менее полугода. Также важно, чтобы в течении последних 5 лет суммарный стаж насчитывал свыше 1 года.

Требуемые документы

Подачу заявки на перекредитование невозможно осуществить посредством интернета, при этом пакет документов, необходимых для получения рефинансирования включает следующие:

1. Заявление, где содержится личная информация: Ф.И.О. и состав семьи заемщика, перечень недвижимого имущества, оформленного в собственность, а также контактная информация.
2. Документ, который подтверждает факт трудоустройства на момент подачи заявки.
3. В случае отсутствия дебетовой зарплатной или пенсионной карты с места трудоустройства потребуется справка о доходах.
4. Вся информация, касающаяся текущих займов: номера договоров, реквизиты карт, счетов и т. д.

Образец любого необходимого документа можно найти на страницах официального сайта Сбербанка.

Решение Сбербанка по рефинансированию обычно становится известно в течение 2 рабочих дней после принятия банком заявки. Если решение положительное, то потребуется личное посещение банка с оригиналами документов. Количество документов, удостоверяющих личность может повлиять на процентную ставку, поэтому при наличии военного билета, водительского или пенсионного удостоверения их необходимо предоставить менеджеру банка.

В случае одобрения необходимо посетить банк для оформления рефинансирования в течении 30 календарных дней, иначе процедуру подачи заявки придется повторить.

Еще одним из плюсов данной услуги является возможность досрочного погашения, не облагаемого дополнительными комиссиями и санкциями. Чтобы воспользоваться этой возможностью нужно посетить банк с заявлением, где будет указано:

• дата, когда осуществится полное досрочное погашение (обязательно должен быть рабочий день);
• счет, откуда будет осуществляться перевод средств;
• сумма выплаты (минимальный размер не ограничен);

Рефинансирование кредитов других банков

Услуга рефинансирования Сбербанка позволяется совмещать в один кредит до 5 ссуд, выданных различными банками:

• потребительский кредит;
• автокредитование;
• ипотека на покупку жилья;
• долг по дебетовой карте с офердрафтом;
• долг по кредитной карте.

Допускается рефинансирование ссуды, которая была оформлена в Сбербанке, например, автокредит или потребительский кредит. Важно при этом, чтобы хотя бы один из кредитов был оформлен в одном из других банков.

Внимание! Несвоевременное поступление платежа является основанием для уплаты неустойки в пользу Сбербанка, размер которой составит 20% от просроченной суммы.

Получение более подробной информации о рефинансировании займов возможно как при личном посещении любого из офисов Сбербанка, так и по телефону горячей линии: 8 (800) 555-55-50.

Особенности рефинансирования

Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования далеко не по каждому кредиту. В качестве основных условий выдвигаются следующие:

• В течении последнего года все платежи выделенной суды были погашены без просрочки, иначе в рефинансировании Сберабнком будет отказано.
• Срок выплат по кредиту должен быть более 3 месяцев. (Данное условие не действует на долги по кредитным или дебетовым картам с овердрафтом).
• Срок на который был оформлен кредит должен превышать полгода.
• Суммарный долг не должен быть более 1,5 млн. рублей.

Среди особенностей перекредитования выделяют следующие:

1. Оформленный кредит должен быть в рублях.
2. Рефинансирование осуществляется на срок от 3 до 5 лет.
3. Должны отсутствовать комиссии или обеспечения.
4. Сумма варьируется от 1,5 тыс. до 1 млн. рублей и может отличаться в зависимости от региона, где подается заявка.

Процентная ставка для каждого из заемщиков рассчитывается лично и зависит от размеров доходов и расходов, а также сроков и пакета документов.

Размер процентной ставки колеблется в зависимости от сроков и может находится в следующих пределах:

• 14,9% — 20,9% при сроке от 3 до 12 месяцев;
• 15,9%-20,9% при сроке до 2-х лет;
• 16,9%-23,9% при сроке до 5 лет.

Данные с официального сайта Сбербанка

В случае использования услуги при жилищном кредитовании требуется являться собственником недвижимого имущества, а также иметь документы, подтверждающие соответствующее право.

Условия рефинансирования по ипотеке:

• недвижимость обязательно должна быть застрахована;
• недвижимое имущество, являющееся объектом кредитования выступает в роли залога;
• обязательно наличие поручителя;
• допускается залог иной недвижимости (подробнее можно узнать во время подачи заявки);

Финансовая нагрузка при рефинансировании

Услуга, предоставляемая Сбербанком позволяет:

• объединить различные займы в один кредит от Сбербанка, что существенно сокращает временные затраты на оплату и комиссионные сборы;
• снизить ежемесячную выплату по существующему кредиту;
• избежать поручительства;
• избежать дополнительных комиссионных сборов;
• получить кредитование на особых условиях для надежного клиента Сбербанка;
• снять залоговые обязательства с имущества, купленного под проценты;
• повысить кредитный лимит на различные нужды.

Для расчета ориентировочных платежей и личной выгоды от данной услуги можно воспользоваться онлайн-калькулятором от Сбербанка. Воспользоваться им достаточно просто, необходимо лишь вести следующую информацию:

1. Тип расчета (в случае необходимости узнать размеры ежемесячных платежей рефинансирования следует выбрать «по сумме кредита»).
2. Сумма задолженности.
3. Дату, когда требуется получить средства.
4. Сроки кредитования.
5. Является ли клиент держателем карты данной организации, либо требуется оформление на общих условиях.
6. Процентную ставку. Без посещения отделения банка и точного расчета процентной ставки для конкретного случая узнать эту информацию невозможно, поэтому доступны лишь ориентировочные данные при подстановке различных значений.
7. Личную информацию: величину доходов, дату рождения.

После ввода данных необходимо нажать клавишу «рассчитать». Системой будет выведена вся необходимая информация: ежемесячный платеж, график и размеры переплат за весь период кредитования.

В случае необходимости ручного расчета точной суммы ежемесячного платежа потребуется посещение ближайшего отделения банка, поскольку точная сумма платежа зависит от множества условий.

Рекомендации для желающих воспользоваться услугой рефинансирования

1. Рекомендуется собрать максимальное количество необходимых документов: загран. паспорт, удостоверение водителя, пенсионное удостоверение и др.
2. Сбербанк способен предложить своим клиентом действительно выгодные предложения. Получение информации о возможности перехода в ряды корпоративных клиентов банка возможно в организации, предоставляющей трудоустройство пользователю услуги.
3. Минимальные сроки ссуды обеспечат минимальную переплату.
4. Необходимо объективно оценить собственные финансовые возможности, чтобы не испортить репутацию плательщика.