На данный момент нет банка, который не давал бы кредиты юридическим лицам и каждый из них имеет свои программы и условия. Давайте рассмотрим специфику такой сферы как кредитование юридических лиц в Сбербанке.
Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам широкий диапазон кредитных пакетов, начиная с беззалогового и заканчивая рефинансированным.
Сегодняшние экономические условия заставляют финансовые организации настаивать на залоговых обязательствах в виде оборотных средств либо имущества. Предложения Сбербанка коренным образом отличаются тем, что получить заем юридическому лицу (даже из сферы малого бизнеса) можно за поручительство физических лиц не оформляя залога.
Анализ предложений
Программа «Доверие» дает возможность занять до 3 000 000 рублей под 22% годовых и с выплатой в течение трех лет. Такой кредит не требует подтверждения целевого применения и декларирования. Соблюдение всех условий по выплатам этого кредита дает основание для получения займа в размере до 5 000 000 рублей с выплатой в течение четырех лет.
Будущие клиенты могут рассчитывать на лояльные условия в виде стажа предпринимательства свыше полугода и возраста заемщика от 23 лет до 60-ти.
Банк может предложить так же целевые займы и наиболее простой предназначен для восстановления оборотных средств. Эта программа предполагает обоснование, а в последующем и документального подтверждения затраченных сумм.
Наполнение средств оборота предполагает существование нескольких программ:
«Бизнес-оборот» сумма кредита зависит от финансового положения клиента сроком не более четырех лет со ставкой 20,75% в год. Под поручительство физических лиц либо залогом может стать имущество.
«Бизнес-овердрафт» кредит, направленный на восстановление расчетного счета клиента в случае нехватки средств, для оплаты по счетам расчета, иначе называется «Классический овердрафт». При этом сумма назначается до 17 миллионов рублей сроком до года, подсчет ставки проводится для каждого лично и начинается от 19,09% на год.
Положительным является то, что кредит и лимит на него начисляется клиентам банка с учетом динамики оборота средств на счетах, как заемщика, так и других банковских учреждений.
В случае победы в тендере на реализацию контракта (заказа) государственного – это важно – «госконтракт» по терминологии законов федеральных № 94-ФЗ, а также № 223-ФЗ – Сбербанк России может пополнять оборотные средства для выполнения госзаказа на 70% от суммы выделенных государством средств. Программа «Госзаказ» предполагает заем максимально на два года со ставкой до 21,63% в год.
Для участия в тендерных либо других мероприятиях Сбербанк предлагает юридическим лицам банковскую гарантию, получение которой предполагает уплату комиссионных размером от 2,66%. Такое предложение дает дополнительные шансы для компании, несмотря на ее дороговизну, так как гарантии даются от одного из крупнейших банков России.
Пакет «Бизнес-рента» предназначен для структур основным объектом предпринимательства, которых является арендный бизнес. Этот заем не ограничен конкретной целью и выдается на условии залога принадлежащей клиенту недвижимости сроком до десяти лет и сумма может составлять до 200 миллионов рублей. Ставка при таком выгодном кредитовании составит от 17,99% на год.
«Кратковременные» займы для покрытия «кассовых разрывов» не всегда помогают в развитии бизнеса. Тогда возникает необходимость в привлечении денежных средств на продолжительные инвестиционные проекты с длительным сроком возмещения. В Сбербанке предусмотрено для этого специальные три программы.
Для приобретения разных категорий автотранспорта вплоть до легкового автомобиля либо спецтехники предназначена программа «Бизнес авто». Срок этого кредита ограничен восемью годами и ставкой в 19,62% на год. Возможны при этом для рассмотрения лизинговые проекты в количестве пяти – иногда лизинг бывает более подходящим по условиям.
Тему кредитование юридических лиц в Сбербанке продолжают программы «Бизнес-Инвест», «Бизнес-недвижимость» и «Экспресс-ипотека». Они рассчитаны для ремонта и реконструкции недвижимости коммерческого предназначения либо для приобретения таковой. Сроки предусматриваются до десяти лет с процентной ставкой в 18,64 на год.
Данные пакеты предусматривают назначение сумм кредитования в зависимости от стоимости покупаемой недвижимости и финансовых возможностей клиента.
Основной отличительной особенностью кредитного учреждения можно назвать внедрение возможности рефинансирования кредитов для юридических лиц, чего нет у других. Сбербанк рефинансирование предлагает в пределах названных выше программ, при этом ставки и сроки, скорее всего лучше других.
Необходимая документация
Для получения кредита в надежнейшем банке страны необходимо представить обычный в таких случаях комплект документации для получения кредита юридическими лицами. Количество документов ограничивается правоустанавливающими документами и документами по хозяйственной деятельности. И тут необходимо обратить внимание на перечисленные ниже особенности.
Положением 254-П Банка России – основного регулятора деятельности банков положены за основу 80% требований к кредитованию. Сбербанк России довольно тщательно занимается вопросами займов и предпринимает более суровую проверку, чем другие к юридическим лицам и их документам, к поручителям и залоговому имуществу.
Документы по хозяйственной деятельности – финансовая документация, которая включает: налоговые декларации и отчетность по расшифровкам определенных счетов по бухгалтерскому учету. Это достаточно трудная задача, но овчинка выделки стоит, потому что став дисциплинированным заемщиком Сбербанка вы становитесь в привилегированные ряды клиентов, которым последующее сотрудничество дает не менее выгодные предложения и щадящие условия, с более низкими требованиями.
«Подключение» сотрудников компании к проекту по заработным выплатам – выгодно, им также «грозят» выгодные условия для кредитования физических лиц.
Сбербанк России предоставляет заемщику договор, досконально проработанный юристами, что при халатном отношении к обслуживанию кредита не дает возможности уйти от ответственности. Такой крупный банк всегда найдет рычаги для взыскания долгов с любого клиента.
Здравствуйте! Мне кредит нужен для ремонта грузового автомобиля. Требуется замена двигателя.