Кредиты малому бизнесу для клиентов Сбербанка

Расширение своего дела требует значительных финансовых вложений. Наиболее популярный и доступный способов получения капитала на развитие — ссуда в банке. Сбербанк России разработал для своих клиентов кредиты для развития малого бизнеса, условия которых удовлетворят каждого заемщика.

Предложения по кредитованию

Наиболее популярным вариантом заема на развитие частного бизнеса является кредит «Доверие». Само название говорит о том, что требования на его получение являются минимальными. При этом указание целевого назначения необходимых денежных средств не требуется.

Условия кредитования

Ссуда, предоставляемая банком, выдается лицам, годовая выручка которых не превышает 60000000₽. На погашение кредита отводится срок, который составляет временной промежуток от полугода до 3.5 лет. Конкретные рамки устанавливаются по желанию заемщика. За это время клиент может погасить задолженность досрочно, при этом комиссия взиматься не будет.

Размер кредитной выплаты варьируется в пределах 100000₽ — 3000000₽ (для некоторых клиентов банка, обращающихся по этому вопросу повторно, данная сумма может изменяться). Выдача производится только в официальной валюте Российской Федерации. Основной критерий при определении суммы — платежеспособность. При этом процентная ставка составляет 18.50 % и 17.00% — для

отдельных повторных заемщиков.

Приятным моментом для клиента является тот факт, что данный кредит выдается без залога. Однако, получить необходимую сумму без поручителей не удастся: для ИП это должно быть физическое лицо, для ООО — владелец бизнеса.

Требования к заемщику

Условия выдачи кредита различаются по масштабам деятельности потенциального заемщика и представляют собой две категории:

Собственники бизнеса (индивидуальные предприниматели). Для этой группы выдвигаются требования:

• Иметь отношение к бизнесу в качестве полноправного собственника либо владельца большей части прав на него.
• Иметь постоянную либо временную регистрацию. На момент выдачи денежных средств она должна составлять не менее шести месяцев до даты окончания действия.
• Попадать под возрастной ценз, рамки которого составляют от 23 до 60 лет (максимальные границы соответствуют дате окончания кредитования).

Малые предприятия. Представители этой категории имеют тот же возрастной порог. В случае, когда заемщик не достиг 25 лет, для него выставляется отдельное условие: ведение бизнеса должно исчисляться не менее, чем 1 годом на момент подачи заявки.

Помимо перечисленных существуют общие требования, касающиеся сроков ведения деловой деятельности и определяются конкретным ее видом:

• 2 года и более — для торговли в оптовых масштабах, грузоперевозок, услуг по уборке помещений, различного вида ремонта зданий (в том числе и монтажных работ);
• 18 месяцев и более — для строительных компаний и владельцев предприятий, занимающихся любыми видами производства;
• 6 месяцев и более — для деятельности иного назначения.

Другие виды кредитования

Помимо основного варианта существует еще два вида кредитования, направленных на открытие собственного дела и помогающим бизнесу с нуля, которые выдаются без подтверждения целевого использования:

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ	БИЗНЕС-ДОВЕРИЕ		ЭКСПРЕСС  ПОД ЗАЛОГ
	БЕЗ ЗАЛОГА	С ЗАЛОГОМ
Срок кредитования	От 3 месяцев до 3 лет		От 6 месяцев до 4 лет
Процентная ставка	От 14.52%		16.00-19.00%
Кредитный лимит	В пределах 80000 – 3000 00₽	От 500000₽ Максимум определяется из расчета стоимости залога	В пределах 300000₽ — 5000000₽
Залоговое  обеспечение	—	Векселя, сертификаты депозитов Сбербанка, коммерческая, производственная и жилая недвижимость	Недвижимое имущество, оборудование предприятия
Поручительское обеспечение	Один поручитель
Неустойка	0.1% от суммы просроченной задолженности
Требования  к получателю денежных средств	Ведение хоз. деятельности от 2 лет, положительная кредитная история, для финансирования грузоперевозок — наличие собственного транспортного средства	Ведение хоз. деятельности с залогом недвижимости — не менее 1 года, с залогом ценных бумаг — не менее 3 месяцев	Годовая выручка до 60000000₽, открытый расчетный счет в Сбербанке, возраст 23-60 лет, ведение бизнеса от 1 года

Также Сбербанком разработана программа заемов, целью которых является пополнение оборотных средств малого бизнеса. Она помогает справиться с финансовыми трудностями на выгодных условиях.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ	БИЗНЕС-ОБОРОТ	ЭКСПРЕСС ОВЕРДРАФТ	БИЗНЕС ОВЕРДРАФТ
Срок кредитования	От 1 месяца до 4 лет	До 360 дней	До 1 года
Процентная ставка	От 11.80%	15.50%	От 12.73%
Кредитный лимит	От 150000₽ Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика	В пределах 50000₽ — 2000000₽	В пределах 100000₽ — 17000000₽
Залоговое  обеспечение	Имеющееся имущество	—
Поручительское обеспечение	Один поручитель + гарантии Федеральной корпорации по развитию бизнеса	Один поручитель (для ИП не требуется)	Один поручитель
Неустойка	0.1% от суммы просроченной задолженности
Требования  к получателю денежных средств	Ведение хоз. деятельности от 3 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до 400000000₽	Ведение хоз. деятельности не менее 1 года, возраст 23-65 лет, годовая выручка до 60000000₽, численность работников не более 100 человек	Годовая выручка до 400000000₽, возраст до 70 лет, ведение хоз. деятельности не менее 1 года

Существует и группа кредитов, помогающих в приобретении оборудования, автотранспорта, недвижимости для бизнеса. Для этих целей создана гибкая система процентных ставок и лимита по выплатам.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ	БИЗНЕС АКТИВ	БИЗНЕС АВТО	БИЗНЕС НЕДВИЖИМОСТЬ	БИЗНЕС ИНВЕСТ	ЭКСПРЕСС ИПОТЕКА
Цель кредитования	Оборудование для пуско-наладочных и монтажных работ	Автотранспорт и спецтехника	Объекты недвижимости	Покупка имущества, ремонт и строительство	Недвижимость
Срок кредитования	До 7 лет	До 8 лет	До 10 лет		От 6 месяцев до 10 лет
Процентная ставка	От 12.20%	От 12.10%	От 11.80%		15.50%
Кредитный лимит	55-80% от стоимости оборудования	От 150000₽ Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика	В пределах 50000₽ — 600000000₽	От 150000₽ Максимум ограничивается финансовым благополучием заемщика	До 7000000₽
Залоговое  обеспечение	Оборудование	Автотранспорт и спецтехника	Объекты недвижимости, в том числе уже имеющиеся	Имеющееся имущество	Приобретаемая недвижимость
Поручительское обеспечение	Один поручитель, а также гарантии Федеральной корпорации по развитию бизнеса				Один поручитель
Неустойка	0.1% от суммы просроченной задолженности
Требования  к получателю денежных средств	Ведение хоз. деятельности от 12 и 24 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до 400000000₽	Ведение хоз. деятельности от 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до 400000000₽		Ведение хоз. деятельности от 3, 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до 400000000₽	Детали оглашаются при личном визите заемщика в офис Сбербанка

Дополнительно «Сбербанк России» предлагает индивидуальным предпринимателям оформление лизинга транспортных средств (партнером заключения сделки выступает АО «Сбербанк Лизинг»). Услуга актуальна как для индивидуальных предпринимателей, так и для коммерческих организаций. При этом возможно приобрести продукцию не только отечественных, но и зарубежных производителей.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ	ЛЕГКОВЫЕ АВТОМОБИЛИ	КОММЕРЧЕСКИЙ ТРАНСПОРТ	ГРУЗОВОЙ ТРАНСПОРТ	СПЕЦТЕХНИКА
Авансовый платеж	От 10%	От 15%	От 15% для иномарок и от 20% для отечественных автомобилей	От 25%
Срок кредитования	От 1 года до 37 месяцев		От 1 года до 4 лет	От 1 года до 3 лет
Кредитный лимит	До 24000000₽
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель (ИП не рассматривается)
Объекты	Грузоподъемность до 800 кг; доступные марки: Audi, Citroen, Volkswagen, Volvo и др.	Любые варианты с массой до 5 тонн	Любые варианты с учетом массы от 7 тонн (не более 41 т/3 оси и 50 т/4 оси) и прицепы с массой 5-50 тонн; доступные марки: Урал, КамАЗ, ГАЗ, Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo	Специальная техника для дорожных, сельскохозяйственных, складских и строительных работ, а также погрузчиков любого типа
Страхование	КАСКО или ОСАГО

В связи с тем, что ассортимент кредитного продукта достаточно широкий, определиться с выбором и подобрать максимально подходящий и выгодный вариант поможет официальный калькулятор Сбербанка. Также функциями является расчет суммы ежемесячных выплат и вычисление общего долга с учетом переплат, которые будут вынесены в отдельную графу в денежном и процентном эквиваленте.

Список документов

Для оформления заявки на получение ссуды необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

• Заявление-анкета, составленное специалистом по установленной форме;
• Паспорт;
• Учредительные документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса;
• Бумаги, регулирующие хозяйственную деятельность;
• Отчетность по вопросам бухгалтерии;
• Документация от поручителя.

Развернутый список представлен на странице официального сайта Сбербанка в специальном разделе.

Погашение долга

Возврат заемных средств Сбербанку производится ежемесячно (контрольная дата — число получения денег) равными частями. В том случае, если регулярный платеж по кредиту не был внесен своевременно либо в недостаточном размере, банком предусмотрены штрафные санкции, которые составляют 1%. Неустойка высчитывается из невыплаченной суммы и начисляется по итогам каждого дня просрочки.

При возникновении каких-либо вопросов можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка: ?8800-5555-777. Операторы данной линии занимаются консультацией лиц, представляющих малый бизнес.

Как получить кредит

Первое, что нужно сделать для получения ссуды, — оформить заявку. Для этого нужно посетить любое из подразделений Сбербанка. Специалист поможет составить заявление с указанием всех необходимых данных. Однако, без заранее подготовленных документов первое посещение скорее будет представлять из себя предварительную консультацию.

Также есть возможность отправить заявку на получение кредита удаленным способом. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка и выбрать вкладку с подходящим вариантом.
2. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
3. Ввести в поля готового шаблона личную информацию.
4. Одобрить обработку персональных данных.
5. Отправить заявку на рассмотрение.

Ответ банка будет готов в течение трех рабочих дней, после чего нужно прийти в физический офис финансового учреждения и предоставить все необходимые документы.

ВАЖНО! В некоторых случаях сотрудник банка может изъявить желание ознакомиться с вашим бизнесом физически и оценить возможные для банка риски. Для этого ему потребуется посетить ваш офис (торговое помещение и т.п.) лично. Поэтому будьте готовы к визиту специалиста.