Содержание
Предпринимательская деятельность нуждается в серьезных финансовых вложениях. Для многих бизнесменов единственным средством ее осуществления и развития являются банковские ссуды. ВТБ 24 разработал для кредитования малого бизнеса несколько программ. Они поделены на три группы: экспресс, оборотные и инвестиционные.
Экспресс-кредит «Коммерсант» — быстрое решение финансовых проблем
Одним из достоинств этой программы является экспресс решение о выдаче денег.
Другие преимущества «Коммерсанта»:
- деньги можно взять под любые цели;
- небольшой перечень документов, необходимых для оформления займа;
- возможность оформления без залога.
Срок кредита — до 5 лет. Сумма — от 500 тыс. до 5 млн. рублей. Ставки — 14-19%.
На величину ставки влияют два фактора:
- наличие положительной кредитной истории в ВТБ 24;
- наличие залога.
При их отсутствии по кредиту будет установлена максимальная ставка. Размер и срок займа на процентную ставку не влияют.
Процедура получения кредита проста — нужно обратиться в отделение банка с необходимым пакетом документов. Заявку на получение денег можно подать через Интернет на официальном сайте.
Требования к заемщику минимальны:
- Гражданство — Россия;
- Возраст — минимальные ограничения — 25 лет, максимальные — на момент погашения кредита заемщику не должно быть более 70 лет;
- Срок предпринимательской деятельности от года.
Необходимые документы:
- анкета;
- паспорт бизнесмена, если у организации несколько собственников, нужны все паспорта;
- документы государственный регистрации бизнеса;
- учредительные документы;
- отчетность;
- документы. подтверждающие доход (управленческую выручку);
- договора и иные документы, подтверждающие сотрудничество с поставщиками;
- документы, подтверждающие право владения основными средствами организации.
Внимание! Экспресс-кредит подойдет не всем предпринимателям. По нему установлен ряд ограничений:
- Выдается не во всех регионах страны. В стоп-лист входят республики: Адыгея (за исключением нескольких населенных пунктов), Алтай, Дагестан, Крым, Тува, Калмыкия, Ингушетия и другие субъекты;
- Выдается не для всех видов деятельности. Например, деньги не смогут получить предприниматели занимающиеся игорным бизнесом, застройщики многоэтажных домов, микрофинансовые организации и даже некоторые представители торговли;
Полный список существующих ограничений можно посмотреть на официальном сайте или уточнить в отделении банка.
Инвестиционные займы — развитие бизнеса с помощью заемных средств
ВТБ 24 разработал широкую линейку кредитных продуктов на развитие бизнеса. Сейчас банк предлагает программы для расширения возможностей своего бизнеса по следующим направлениям:
- Приобретение недвижимости;
- Получение денежных средств для развития бизнеса;
- Приобретение оборудования и спецтехники у партнеров банка;
- Лизинг оборудования и недвижимости.
Покупка недвижимости с привлечением заемных средств
В этом направлении банк предлагает два продукта: покупка залогового имущества или бизнес-ипотека.
Приобретение объектов недвижимости, находящихся в залоге у кредитной организации и выставленных собственником на продажу осуществляется на льготных условиях. Преимущества заключаются в низкой стоимости имущества и гибких условиях оформления. Максимальная стоимость приобретаемого имущества — 150 млн. руб., первоначальный взнос — 20%. Комиссии отсутствуют.
Бизнес-ипотека позволяет приобрести коммерческую недвижимость любого назначения, выдается под залог приобретаемого имущества.
Условия:
- сумма кредита — до 4 млн. руб.;
- первоначальный взнос — 15%;
- срок — до 10 лет;
- возможна отсрочка по кредиту в первые полгода (по погашению основного долга).
Получение заемных денежных средств для развития бизнеса
Для расширения или развития нового направления бизнеса предусмотрен кредит «Инвестиционный». Заемные средства можно использовать по своему усмотрению: ремонт, строительство, приобретение недвижимости и оборудования, развитие нового направления деятельности и другое.
Предоставляется в двух формах:
- разовый кредит — выплаты осуществляются на основании график платежей;
- невозобновляемая кредитная линия — погашение происходит в несколько траншей.
Условия кредитования:
- Сумма — от 850 тыс. руб.;
- Ставка — 10,9%;
- Срок — до 10 лет;
- Комиссии отсутствуют;
- Залогом должны быть обеспечены не менее 75% заемных средств. Обеспечением могут выступать: оборудование, недвижимость, залог 3-х лиц, товары в обороте, поручительство фонда поддержки малого бизнеса;
- Отсрочка платежа сроком до полугода по погашению основного долга.
Покупка транспорта, оборудования или спецтехники у партнеров банка
Кредит «Целевой» предназначен для следующих сфер деятельности: услуги, торговля, производство, транспортные перевозки.
Кредит выдается только под отведенные цели. Залогом выступает имущество, приобретаемое у партнеров финансового 
учреждения. Денежные средства, также как и у кредита «Инвестиционный», могут выдаваться в двух формах (разовый займ, невозобновляемая кредитная линия).
Условия:
- сумма — от 850 тыс. руб.
- срок — до 5 лет;
- комиссия за оформление — 0,3%;
- аванс. При покупке спецтехники и транспорта — не менее 25%, при приобретении оборудования — от 35%. Возможно получение ссуды без аванса, при предоставлении дополнительного залога.
Лизинг
Предложение по лизингу недвижимости и оборудования особенно заинтересуют тех, кто начинает бизнес с нуля и не обладает большими финансовыми возможностями.
Справка! Лизинг подразумевает под собой аренду имущества, с возможность его выкупа в дальнейшем. Позволяет снизить налоговые издержки предприятия.
Заявки рассматриваются в течение 1-7 суток, в зависимости от объекта кредитования.
В ВТБ 24 в лизинг можно взять:
- торговые комплексы;
- офисные здания;
- логистические центры;
- здания производственного и другого назначения;
- парковки;
- оборудование (торговое, медицинское, промышленное и т.д.).
Условия оформления представлены в таблице:
| Условия | Лизинг оборудования | Лизинг недвижимости |
| Сумма, млн. руб. | 1-500 | 1-500 |
| Срок | до 5 лет | до 10 лет, по некоторым продуктам возможна пролонгация |
| Аванс,% | 10-20 | 10-40 |
По каждому направлению банк предлагает несколько пакетов услуг. Условия кредитования меняются в зависимости от выбранного продукта. При оформлении кредита на приобретение лизингового оборудования банк может применить индивидуальный подход, учитывая особенности бизнеса.
Оборотные кредиты — обеспечение финансовой стабильности предприятия
Этот вид кредитов подойдет организациям, имеющим цикличность производства. Помогают снизить финансовую нагрузку на предприятие, до поступления прибыли. ВТБ 24 предлагает две программы:
- Кредит «Овердрафт». Позволяет пользоваться заемными средства в течение 1-2 лет. Максимальный овердрафт установленный по счету может достигать 50% от оборотов компании, прошедших через Группу ВТБ. Срок непрерывной задолженности — до 60 дней. Ставка — от 12,9%. Оформляется без комиссий. Не требует залога и ежемесячного обнуления счета. Перевод средств из других банков может осуществляться поэтапно — до 90 дней.
- Кредит «Оборотный». Предоставляет на срок до 3-х лет. Требует обеспечение залогом до 75% суммы ссуды. В качестве обеспечения можно использовать: транспорт; недвижимость; оборудование; товары, находящиеся в обороте; залоги 3-х лиц; поручительство фонда поддержки малого бизнеса. Ставка — от 10,9%. Заемные средства могут предоставляться в трех формах: разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. В последнем случае за оформления займа берется комиссия — 0,3%.
По обеим программам установлена одинаковая минимальная сумма кредита — 850 тыс. руб.
Внимание! На официальном сайте ВТБ 24 можно подать онлайн-заявку на оформление любого банковского продукта.
Стоит отметить, что времена когда банки неохотно давали деньги малому бизнесу остались в прошлом. ВТБ 24 предлагает большой перечень программ по кредитованию этого сегмента. Перед бизнесменами появились возможности выбора, тех кредитных продуктов условия которых (в зависимости от сроков, ставки, наличия залога и т.д.), лучше подходят именно им. Займы можно взять как для ведения операционной деятельности, так и для долгосрочного развития.