Взять ипотечный кредит на комнату

Ипотека на комнату пользуется не меньшей актуальностью, чем та, что выдается на квартиру. Вариантов комнат на вторичном рынке, выставленных на продажу, – множество, так же, как и предложений от кредиторов, подразумевающих выдачу средств под проценты на определенных условиях. Что это за условия, и какие предъявляются требования к заемщику, читайте в статье.

В чем особенность кредитного продукта?

Большинство организаций совершают сделки по программе «Доступное жилье», в рамках которой приобретается коммунальная квартира с господдержкой. Банков, предлагающих ипотеку на комнату, – немного. Заемщику придется потратить много время на поиск подходящего кредитора. Организации часто требуют от потенциального клиента

предоставления другой недвижимости в качестве залога. Исходя из этого, банков, идущих на оформление залога на покупаемую комнату, – единицы.

Какую комнату можно купить в ипотеку?

Выбор ограничен несколькими видами недвижимости. В качестве залога может быть оформлен следующий жилой объект:

• комната в квартире;
• комната в общежитии;
• комната в коммунальной квартире.

Ипотека на комнату не выдается, если она расположена в нежилой постройке или доме, который находится в аварийном состоянии. Банки не выдают кредит на жилые помещения в новостройках. Получить ипотеку на комнату можно, при условии? если она рассматривается в рамках вторичного рынка.

Кому не отказывают?

При соответствии всем требованиям, лицам, желающим выкупить последнюю комнату в квартире, ипотека выдается в 95%. В данном случае заемщик – это практически собственник целой квартиры. Отказ маловероятен.

Важно! При оформлении в качестве залога требуется вся жилая площадь, а не только комната.

У кого минимальные шансы?

Заемщику, планирующему приобрести первую комнату в общежитии/коммунальной квартире, необходимо представить справку о доходах, либо другую недвижимость в качестве залога. Впервые приобретаемая комната в квартире обойдется дороже из-за мизерной доли собственности. В этом случае первоначальный взнос возрастает от 40%, процентная ставка значительно высокая.

Когда ипотека на комнату невозможна?

Фактор, который учитывают всегда банки, дающие средства в долг под проценты, один. Когда вероятность оформить ипотеку минимальная? При отсутствии недвижимости, которую можно предложить в качестве залога.

Требования к заемщику

Условия, на которые банки соглашаются при оформлении ипотеки:

• Наличие гражданства РФ;
• Рабочий стаж от 0,5-3 лет;
• Возрастной порог: 21-75 лет;
• Постоянная работа, доход.

Заемщик должен соответствовать этим требованиям.

Пакет документов

Стандартный портфель документации включает:

• заявление по форме;
• паспорт, ксерокопия;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• поручительство от мужа/жены;
• справка о сроке контракта (относится к военнослужащим);
• пенсионное удостоверение.

Банк может потребовать и иные документы.

Пошаговая инструкция: как купить комнату в ипотеку

1. Выбирается банк, чьи условия больше подходят заемщику.
2. При оформлении ипотеки на комнату в помещении, где проживают еще люди, необходимо их письменно согласие, заверенное нотариусом.
3. При отсутствии других владельцев собственности в городе, составляется бумага, где указывается, что жилец оповещен о запланированной процедуре кредитования, но не отреагировал. Документ заверяется нотариусом.
4. После соглашения всех собственников жилой площади, проводится оценка недвижимости, которая выступает в качестве залога.

Как проходит оценка недвижимости (квартиры)?

Существует ряд критериев, которые учитывают специалисты:

• Площадь. Комната должна быть от 12 м.
• Удобства. Проведение всех коммуникаций. Наличие отопления, электричества, санузла.
• Техническая сторона медали. Здания в аварийном состоянии не подходят.
• Год постройки. Не раньше 1970 года, без деревянных перекрытий.

Объект кредитования должен предназначаться для постоянного проживания. Нужно помнить, что у каждого банка свои требования к состоянию недвижимости.

Что нужно учитывать при выборе компании?

В процессе поиска оптимального варианта комнаты первоначально нужно проконсультироваться с кредиторами, получить их одобрение на выдачу кредита. Не будет лишним юридическое сопровождение при оформлении сделки. Необходимо учитывать год постройки здания, технические требования к состоянию конструкций (стен), перекрытий, количество собственников.

Какие варианты не стоит рассматривать?

• Если в комнате был зарегистрирован человек, который в действующее время отбывает наказание.
• В случае если в квартире ранее проживали люди, которые сейчас являются умершими или без вести пропавшими;
• Если один из владельцев других комнат отказывается нотариально оформить отказ от приобретения выбранной комнаты.

Проверить объект недвижимости «начистоту» — обязательно. Здесь важно все – сведения, связанные с прошлой сделки касаемо этой комнаты, узнать состоит ли продавец в браке, требуется ли согласие супруга.

Как купить комнату за материнский капитал?

Какие есть условия покупки части жилого помещения за деньги, полученные от государства за рождение детей? Ключевое требование – изолированность комнаты от остальной части квартиры, не считая мест общего пользования. «Угол» в квартире приобрести нельзя. ПФР признает сделки, если в качестве объекта выступают целые комнаты. Одобрение семейного капитала на выкуп доли ПФР осуществляется только после того, как покупатель признается единственным владельцем помещения.

Продажа кредитного помещения

Теоретически это возможно – продать комнату, взятую в ипотеку. Главное – согласие банка. Что самое сложное? Найти человека, желающего купить такую недвижимость.

Какие банки готовы выдать ипотеку на комнату?

В число организаций входит Сбербанк, ВТБ24, Глобэкс. У Росевбанка, СКБ-Банка, АК Барс, Транскапиталбанка и Ником специальная программа по ипотечному кредитованию. Они выдают займ на приобретение комнаты, если потенциальный заемщик, уже владея комнатами в квартире, хочет выкупить последнюю из всех.

Зенит, Уралсиб, СобинБанк выдают кредиты тем, кто собирается купить комнату, не претендуя на изменение статуса комнатной квартиры.

Название банка	Условия	Первоначальный взнос	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Сбербанк	Трудовой стаж заемщика от 6-12 месяцев; необходимо страхование недвижимости.	15% от суммы	От 13%	До 15 млн руб.	30 лет
Зенит	Страхование обязательно	20%	20%	До 10,5 млн руб.	25 лет
СКБ-Банк	Ограничения по возрасту: 23-65 лет	12%	17,5%	От 250 тыс. руб.	25 лет
Глобэкс	Возрастной порог: 22-65 лет	20% от суммы	14,7%		30 лет
Росевробанк		Индивидуально	индивидуально	От 350 тыс. руб до 20 млн руб	20 лет
АК Барс		От 10%	12,5%	От 300 тыс. руб.	20 лет
Транскапиталбанк		От 10%	Индивидуально	Индивидуально	20 лет

Что нужно знать заемщику?

1. После оформления договора, приобретения комнаты, въезжать можно сразу.
2. Банк имеет право подать в суд даже после одного просроченного платежа.
3. С положительной кредитной историей у заемщика больше шансов получить кредит.
4. Банки больше поощряют своих постоянных клиентов – идут на уступки тем, кто получает зарплатную плату на их карты, например.

Все эти нюансы нужно учитывать.